автореферат диссертации по социологии, специальность ВАК РФ 22.00.04
диссертация на тему: Институциализация страхования как социальное партнерство в транзитивном социуме

Оглавление научной работы автор диссертации — кандидата социологических наук Наумова, Ольга Геннадьевна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. СОЦИОЛОГИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ СТРАХОВОЙ КУЛЬТУРЫ

1. Система компонентов страховой культуры в контексте социальной защиты и социальной политики.

2. Риск как категория социального поведения.

ГЛАВА 2. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОЙ КУЛЬТУРЫ В ФОРМАТЕ • СОЦИАЛЬНОГО ПАРТНЕРСТВА

3. Институциализация систем страхования в стратегиях социального партнерства.

4. Тенденции и модель проводника страховой культуры.

Введение диссертации2006 год, автореферат по социологии, Наумова, Ольга Геннадьевна

Актуальность исследования. Трансформации социально-структурных отношений российского общества отражаются в процессах функционирования социальных институтов. Уровень интеграции и дезинтеграции людей в социальном пространстве зависит от различных стратегий адаптационного поведения, направлений социальной мобильности. Социальная мобильность выступает как фактор изменения контуров социальной стратификации. Выдвинутая стратегическая задача государства - переход к гражданскому обществу - осложняется низким жизненным уровнем значительной части населения страны, что сопряжено с социальным неравенством, процессами социального расслоения общества. Для социальной динамики и адаптации отдельных социальных групп и слоев в транзитивном социуме требуется преодоление пространства риска.

Проблема риска в условиях реформирования российского общества является чрезвычайно актуальной, разрабатывается во многих областях знания, имеет общенаучный статус. При этом феномен социального риска все чаще выступает объектом социологических исследований, несмотря на некоторое позитивное продвижение данной проблематики в научном сообществе, в целом социология риска исследована явно недостаточно, что затрудняет ассимиляцию уже имеющихся знаний и разработку проблемы более частными науками. Между тем рыночные преобразования, стремительно изменившие социально-экономическую жизнь общества, привели к расширению зон социального риска и незащищенности социальных групп. Это обусловливает необходимость формирования научно-обоснованной концепции страхования как социального института в стратегиях социального партнерства, способной стать мобилизующей схемой оживления социальной сферы и улучшения защищенности и качества жизни людей.

В формировании института страхования скрыт огромный потенциал, необходимый для процветания России. Институт страхования выступает как форма социального партнерства и защита от социального риска, становится актуальной тема институциализации страхования. Процесс трансформации российского общества затрагивает тенденции и направления социальной мобильности, ценностных ориентаций личностей и групп, моделей их поведения. Изменить общество возможно, изменив взгляды людей, которые в идеале будут обладать современным стилем мышления, рыночными стратегиями поведения, знаниями в сфере страхования. Механизмом формирования новых культурных практик выступают не только социализация и социальное страхование, но и социальное партнерство как важнейшее стратегическое направление социальной политики. Обращение к стратегиям социального партнерства особенно важно с точки зрения формирования новых социальных институтов и свободной, культурной личности, способной не просто выжить в неоднозначных условиях рынка, а стать активным членом гражданского общества. Возникает необходимость проведения теоретико-прикладного анализа социального процесса развития института страхования в контексте социального партнерства. Компоненты страхования, адекватные социально-стратификационной структуре общества, фокусируют комплекс взаимосвязанных вопросов социологии, экономики, их последовательная разработка возможна на основе социологического синтеза междисциплинарных разработок.

В связи с этим фундаментальной теоретической проблемой является построение адекватной модели, содержащей структурные компоненты института страхования - страховая культура, ценностные ориентации. Социологический анализ структурного компонента института страхования -страховой культуры - актуален в перспективе проекта трансформации страхования, оценки социального риска и стратегического управления развитием страховой сферы в отечественной системе социальной защиты, квалификации специалистов страховой сферы, мотивированных, обученных и обладающих сформированным профессиональным сознанием и поведением, анализатором траектории движения к клиенту. Особую актуальность и научную значимость приобретает исследование феномена социального развития института страхования для раскрытия механизмов реализации потенциала страхования в проектах социальной и культурной трансформации социума, реализации успешного выбора услуг в контекстах социальной политики и социального партнерства. При этом актуален социологический анализ ориентированности социальных групп на услуги страхования, ориентации самих субъектов страхования на социальное партнерство. Эти направления исследовательских дискурсов - социального риска, социального страхования и социального партнерства - автор сознательно сдвигает, вплоть до их пересечения и синтеза, что пока еще не делалось в научной литературе по социологии столь откровенно и открыто.

Степень разработанности проблемы. В истории мировой отечественной и зарубежной мысли мы встречаем упоминание о проблемах, самой идее страхования в трудах Аристотеля, Цицерона, Ж.-Ж. Руссо, H.A. Бердяева. Социологическое содержание целого ряда аспектов, считавшихся ранее чисто экономическими категориями, таких как риск, рынок, занятость, маркетинг, страховой интерес, партнерство, рассмотрено в работах современных отечественных и зарубежных авторов: А.П. Альгина, У. Бека, Т.И. Заславской, В.И. Зубкова, Е.И. Ивашкина, Ю. Козелецкого, М. Котик, Н. Лумана, В.В. Радаева, Р.В. Рыбкиной, М.А. Сидорова, B.JI. Чепляева, Э.О. Човушяна,

B.Н. Ярской.

Проблемы, связанные с развитием страхового рынка, освещены

C. Белоусовым, Ю.С. Бугаевым, АЛО. Кузнецовым, Д.В. Прокопьевым, П.А. Соловьевым. Вопросы социального партнерства рассматривали В.Т. Кривошеев, Н.Г. Митрофанов, Ю.Г. Оденов, П.В. Романов, Г.Г. Руденко, A.A. Сарно, В.Г. Смольков. Анализ работ данных авторов раскрывает взаимосвязь различных институтов общества и позволяет говорить о необходимости в эффективном осуществлении социальной политики и социальной защиты. Социальное партнерство — проверенный опытом большинства развитых стран метод решения социально-экономических проблем и регулирования противоречий между работодателями, работниками и государством. По сути, социальное партнерство отражает исторически обусловленный компромисс, выражает общественную необходимость социального согласия как одного из основных условий стабильности и прогресса.

Принципиальное значение для раскрытия понятия страховая культура имеют работы современных авторов по исследованию культуры в ее различных ипостасях: И.Н. Иванова (функции культуры потребления), В.И. Ильина (социология потребления), Л.Г. Ионина (культура и социальная структура), С.Н. Плотникова (эмпирические исследования культуры), Э.В. Соколова (исследование взаимодействия культуры и личности), В.И. Толстых (взаимосвязи культуры и образа жизни), В.Н. Ярской (пространство и время социальных проблем в эволюции культуры и социальная работа как феномен культуры), Е.Р. Ярской-Смирновой (антропология культуры, социальная политика в контексте культуры). О.И. Шкаратан выявляет противоречия между декларируемой и реальной социальной политикой; Ф.М. Бородкиным показывается то, как власть и перестройка оказывают влияние на изменения в социальной политике, П.В. Романовым, Е.Р. Ярской-Смирновой показывается связь между социальной политикой и социальным управлением, раскрывается антропология социальной политики, проблемы социальной политики в России. Социальные проблемы и социальные изменения в конфигурациях категорий социального пространства и времени представлены О.Н. Ежовым,

B.В. Печенкиным, Л.С. Яков-левым, В.Н. Ярской. Предпринят анализ состояния социальной защиты населения Г. Кареловой, Т. Сидориной,

C. Смирновым, зависимости между социально-экономическим положением и состоянием социального иждивенчества Е.С. Балабановой, развития социальной поддержки населения Е. Гонтмахером и В. Трубиным. Глубокую разработку института социального партнерства в отечественных реалиях представил В.Т. Кривошеев.

Анализ научной литературы по проблеме позволяет говорить, что имеется огромный пласт наработок по отдельным направлениям социологии риска, социальных институтов и процессов страхования, социального партнерства, социальной политики и социальной защиты. Вместе с тем в большинстве своем эта литература недостаточно удовлетворяет ряду важнейших с точки зрения целей эффективного социального страхования и развития страховой культуры населения научно-методических, дидактических и стилистических требований. К тому же вопросы страховой культуры традиционно рассматриваются в работах по экономике, занимая второстепенное место, в социологических публикациях же напрямую не рассматриваются. В публикациях по социологии не раскрываются как самостоятельные социальные проблемы конструирование страхового пространства в контексте социального партнерства и социальной защиты, социальные аттитюды к социальному риску и социальному страхованию. Решение этой задачи во многом определяется соединением институциальных функций социального партнерства, социальной защиты и социального страхования, конструированием инвайронментальных возможностей страхования для саморазвития индивида и реабилитации пространства социального риска.

Теоретические и методологические основы исследования. Гармоничное сочетание мотивов традиционности и инновационности как базовый принцип, реализуемый в содержательном и методическом аспектах как перспективная интенция, способствующая активизации формирования стратегий поведения в области социального страхования. Привлекаются научные труды классиков социологической мысли, работы ученых смежных отраслей науки, внесших вклад в исследование обозначенной проблемы.

Диссертационная работа выполнена в рамках структурного функционализма и основана на позициях К. Леви-Стросса, Т. Парсонса, А. Радклиф-Брауна, М. Фуко, исследование базируется на концепциях риска, социального партнерства и ценностей культуры, представленных в трудах У. Бека, Г. Беккера, М. Вебера, Э. Дюркгейма, М. Рокича. В рамках диссертационного исследования рассматриваются вопросы семьи (Э.У. Берджес, Г. Локк), поведения (Р. Мертон, Э. Парк, Б.Ф. Скинер, Д.К. Хоманс).

Целью диссертационного исследования является социологическое моделирование института страховой культуры транзитивного социума в формате социального партнерства. В соответствии с поставленной целью определены следующие основные задачи исследования: определение категориальной системы страховой культуры; разработка основных подходов к определению социального риска, дефиниции и типологии; выявление семантики соотношения понятий социального риска и социального страхования; анализ социального партнерства как инструментария и формы осуществления социального страхования; концептуальный анализ состояния страховой культуры и социального партнерства в современной России; разработка авторского инструментария и проведение эмпирического исследования качественного состояния страховой культуры; анализ стереотипов поведения социальных и возрастных групп через страховую культуру; разработка концепции и модели социального страхования как формы социального партнерства; раскрытие путей институциализации социального страхования; исследование страховой культуры как фактора социальной самозащиты населения; апробация положения авторской концепции самопомощи населения через институт страхования.

Объект исследования - процессы и механизмы институциализации социального страхования и социального партнерства как системы структурных компонентов страховой культуры в контексте проявлений социального риска. Эмпирической базой исследования являются данные социологических исследований, проведенных автором с октября 1995 по декабрь 2004 гг. в г. Саратове: анкетного опроса, в котором участвовало 308 человек, интервью с 13 экспертами. В исследовании приняли участие студенты Поволжской академии государственной службы им. П.А. Столыпина, Саратовского государственного технического университета, Всероссийского государственного колледжа строительства мостов и гидротехнических сооружений, сотрудники страховых компаний, преподаватели и научные работники, занимающиеся вопросами страхования и социального партнерства.

Методы исследования: исследовательская программа предполагала использование методов социологического опроса в форме анкетирования, а также формализованного интервью. В качестве исследовательского инструментария использовались традиционные количественные и качественные методы сбора информации.

Предмет исследования обозначен как основные тенденции эволюции страховой культуры российского общества в стратегиях социального 4 партнерства. Гипотеза исследования - страховая защита на данный момент не востребована обществом, хотя вполне может стать основным фактором социальной защиты граждан в российском обществе. Развивая страховую . культуру населения, можно приблизиться к социальной защите населения от социальных рисков посредством механизмов социального партнерства и социального страхования. Тем самым возможно преодолеть существенные . недостатки функционирующей социальной политики.

Научная новизна диссертационного исследования проявляется в следующих позициях:

• разработан оригинальный концептуальный аппарат работы, авторские определения категориальной системы страховой культуры;

• даны новые подходы к дефиниции социального риска и его типологии;

• впервые в контексте темы выявлена семантика соотношения понятий социального риска и социального страхования;

• проведен анализ социального партнерства как нового инструментария и формы осуществления социального страхования;

• по-новому осуществлен концептуальный анализ состояния страховой культуры и социального партнерства в современной России;

• разработан авторский инструментарий, с помощью которого проведено эмпирическое исследование качественного состояния страховой культуры;

• представлен анализ стереотипов поведения социальных и возрастных групп через страховую культуру;

• разработана концепция социального страхования как формы социального партнерства;

• раскрыты пути институциализации социального страхования;

• осуществлено исследование страховой культуры как фактора социальной самозащиты населения;

• разработана авторская социологическая модель института социального страхования;

• предложена авторская концепция самопомощи населения через институт страхования.

Результаты диссертационного исследования могут быть сформулированы как положения, выносимые на защиту.

1. Страхование - это одна из важнейших социальных ценностей мировой цивилизации, поэтому сегодня важно уделить внимание страховой культуре населения России. Необходима концепция развития страхования, увязанная с социальными программами защиты малоимущего населения, разработка соответствующих правовых документов. На данный момент социальную политику государства во многом определяет нестабильность экономики, вместе с тем важным моментом в оптимизации приближения страховых услуг к гражданам является профессионализм работника страховой компании.

2. Страховая культура - это знания о страховой сфере и опыт пользования страховыми услугами. Она зависит от жизнедеятельности человека, его менталитета, от социальной политики, экономики государства и определяет поведение индивида в страховой сфере. Поэтому необходимо проводить работу с населением по его вовлечению в страховую сферу, стимулировать интерес к страховым услугам, которые, в свою очередь, должны органично вписываться в стиль жизни человека. Овладение страховой культурой нацеливает индивида на использование страховых услуг как средства стабилизации ситуации неопределенности, смягчения воздействия негативных социальных факторов на человека, в конечном счете, осуществление социальной защиты от социальных рисков.

3. Социальная обусловленность формирования средовых и личностно-средовых взаимодействий в процессе социального развития составляет одну из существенных сторон предмета социальной политики. Социальное партнерство в развитии регионального страхового рынка всех заинтересованных субъектов рынка - ключ к развитию страховой сферы, что должно быть определено в социальной политике государства. Важно понимание необходимости включения социального партнерства как институциального фактора социального страхования, а также комплексного подхода к проблеме. Страховая культура - фактор-агент, который должен сыграть недооцениваемую пока в российском обществе роль помощника в строительстве цивилизованного страхового рынка, призванного оказать помощь по обеспечению защиты прав человека.

4. Социальный риск — это опасность воздействия на человека негативных социальных факторов. Соотношение семантики понятий социальный риск и социальное страхование раскрывает возможности влияния на восприятие населением страхования и роли института страхования через подходы к определению социального риска, дефиниции и типологии. Можно выделить три подхода к определению социального риска: вероятностный -анализ безопасности на основе статистики; модельный - построение моделей воздействия социальных факторов на человека; социологический - опрос экспертов и населения.

5. Определение системы компонентов страховой культуры через проявление в обществе социальной защиты, через влияние социальной политики государства позволяет выявить особенности проявления риска в социуме с учетом социального поведения граждан. В историческом процессе величина риска изменяется по форме и содержанию, что откладывает отпечаток на восприятие риска и характеризуется рядом параметров: степенью произвольности риска, контролируемостью, распределением нежелательных последствий во времени и пространстве.

6. Страхование и риск взаимопроникают друг в друга, и с учетом выделенных стереотипов поведения потребителей страховых услуг, законов и закономерностей необходимо искать пути в проработке действенных мер по эффективному вовлечению граждан в страхование с различными типами поведения в рамках выделенных слоев страховой культуры. Актуальность для России проблемы социального риска обусловлена становлением гражданского общества и функционированием рыночных институтов, успешная институциализация систем страхования должна строиться в стратегиях социального партнерства.

7. Важным моментом в оптимизации приближения страховых услуг к гражданам является профессионализм работника страховой компании. Требование времени - наличие у работников поливалентной квалификации, владение несколькими профессиями, с другой стороны, социальному работнику для консультирования своих клиентов по вопросам самопомощи необходимо иметь знания о страховых услугах. В современных условиях Интернет-страхование выступает средством, позволяющим развивать и моделировать страховую сферу, оказывать влияние на развитие страховой культуры населения.

8. Существует три основных источника получения респондентами социально-экономической информации, в том числе о страховой сфере. Первый — субъектный, активный, предполагающий самостоятельное участие в социальной и экономической жизни через обращение к специальной литературе. Второй — медийный, просмотр телевидения, извлечение информации из образов, созданных через восприятие информации по радио, печати (газеты, журналы). Третий - социальный, он включает получение информации из непосредственного общения (например, со знакомыми, друзьями, членами семьи, сотрудниками страховой компании). Наибольшее число респондентов использует медийный источник информации, из него получают информацию подавляющее большинство респондентов.

Теоретическое и практическое значение работы заключается в том, предлагаемая авторская интерпретация является новым знанием, обобщающим современные представления о риске, страховании и социальном партнерстве и может служить дальнейшему развитию социологии социальных институтов и процессов; разнообразие форм и стилей социологического дискурса представлены как отличительная черта современного подхода к анализу общественной жизни. Исследование рассматривается с позиции концептуально-методологического плюрализма, что позволяет выработать многоаспектные оценки в социологическом видении проблемы. Материалы диссертации могут использоваться в курсах по общей социологии, социологии социальной сферы, управления и организаций, социологии культуры, а также в чтении разработанного автором спецкурса «Страховая культура, социальное партнерство и социальный риск».

Заключение научной работыдиссертация на тему "Институциализация страхования как социальное партнерство в транзитивном социуме"

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование - это одна из важнейших социальных ценностей мировой цивилизации, поэтому сегодня важно уделить внимание страховой культуре населения России. Необходима концепция развития страхования, увязанная с социальными программами защиты малоимущего населения, разработка соответствующих правовых документов. На данный момент социальную политику государства во многом определяет нестабильность экономики, вместе с тем важным моментом в оптимизации приближения страховых услуг к гражданам является профессионализм работника страховой компании.

Страховая культура - это знания о страховой сфере и опыт пользования страховыми услугами. Она зависит от жизнедеятельности человека, его менталитета, от социальной политики, экономики государства и определяет поведение индивида в страховой сфере. Поэтому необходимо проводить работу с населением по его вовлечению в страховую сферу, стимулировать интерес к страховым услугам, которые, в свою очередь, должны органично вписываться в стиль жизни человека. Овладение страховой культурой нацеливает индивида на использование страховых услуг как средства стабилизации ситуации неопределенности, смягчения воздействия негативных социальных факторов на человека, в конечном счете, осуществление социальной защиты от социальных рисков. Социальная обусловленность формирования средовых и личностно-средовых взаимодействий в процессе социального развития составляет одну из существенных сторон предмета социальной политики. Социальное партнерство в развитии регионального страхового рынка всех заинтересованных субъектов рынка - ключ к развитию страховой сферы, что должно быть определено в социальной политике государства. Важно понимание необходимости включения социального партнерства как институциального фактора социального страхования, а также комплексного подхода к проблеме. Страховая культура - фактор-агент, который должен сыграть недооцениваемую пока в российском обществе роль помощника в строительстве цивилизованного страхового рынка, призванного оказать помощь по обеспечению защиты прав человека.

Социальный риск - это опасность воздействия на человека негативных социальных факторов. Соотношение семантики понятий социальный риск и социальное страхование раскрывает возможности влияния на восприятие населением страхования и роли института страхования через подходы к определению социального риска, дефиниции и типологии. Можно выделить три подхода к определению социального риска: вероятностный — анализ безопасности на основе статистики; модельный — построение моделей воздействия социальных факторов на человека; социологический - опрос экспертов и населения.

Определение системы компонентов страховой культуры через проявление в обществе социальной защиты, через влияние социальной политики государства позволяет выявить особенности проявления риска в социуме с учетом социального поведения граждан. В историческом процессе величина риска изменяется по форме и содержанию, что откладывает отпечаток на восприятие риска и характеризуется рядом параметров: степенью произвольности риска, контролируемостью, распределением нежелательных последствий во времени и пространстве.

Страхование и риск взаимопроникают друг в друга, и с учетом выделенных стереотипов поведения потребителей страховых услуг, законов и закономерностей необходимо искать пути в проработке действенных мер по эффективному вовлечению граждан в страхование с различными типами поведения в рамках выделенных слоев страховой культуры. Актуальность для России проблемы социального риска обусловлена становлением гражданского общества и функционированием рыночных институтов, успешная институциализация систем страхования должна строиться в стратегиях социального партнерства.

Важным моментом в оптимизации приближения страховых услуг к гражданам является профессионализм работника страховой компании. Требование времени - наличие у работников поливалентной квалификации, владение несколькими профессиями, с другой стороны, социальному работнику для консультирования своих клиентов по вопросам самопомощи необходимо иметь знания о страховых услугах. В современных условиях Интернет-страхование выступает средством, позволяющим развивать и моделировать страховую сферу, оказывать влияние на развитие страховой культуры населения.

Существует три основных источника получения респондентами социально-экономической информации, в том числе о страховой сфере. Первый — субъектный, активный, предполагающий самостоятельное участие в социальной и экономической жизни через обращение к специальной литературе. Второй — медийный, просмотр телевидения, извлечение информации из образов, созданных через восприятие информации по радио, печати (газеты, журналы). Третий - социальный, он включает получение информации из непосредственного общения (например, со знакомыми, друзьями, членами семьи, сотрудниками страховой компании). Наибольшее число респондентов использует медийный источник информации, из него получают информацию подавляющее большинство респондентов.

Список научной литературыНаумова, Ольга Геннадьевна, диссертация по теме "Социальная структура, социальные институты и процессы"

1. Альгин А.П. Риск и его роль в общественной жизни. М., 1989.

2. Аристотель. Политика. Афинская политика. М.: Мысль, 1997. Балабанова Е.С. Социально экономическая зависимость и социальный паразитизм. // Социс. 1999. № 4.

3. Балабанова Е.С. Особенности российской экономической ментальности. // Мир России. 2001. №3.

4. Безопасность: люди, город, власть. // Вестник Московского университета. Серия 18. Социология и политология. 2001. № 2.

5. Бек У. Общество риска. На пути к другому модерну. / Пер. с нем. В. Седельника и Н. Федоровой, послесл. А. Филиппова М., 2000.

6. Беккер Г. Вехи экономической мысли / Сост. И общ. Ред. В.М. Гальперина. ® СПб.: Экономическая школа, 2000. Т.З.

7. Бердяев H.A. О человеке, его свободе и духовности. М.: Московский психолого-социальный институт: Издательство: Флинта, 1999. С. 115.

8. Бердяев H.A. Смысл истории. М.: Мысль, 1990. С. 174.

9. Бердяев H.A. Судьба России. М.: Сов. Писатель, 1990. С. 19.

10. Белоусов С. Российский страховой рынок переживает кризис. // Финансы. 1996. № 9.ф12. Большой энциклопедический словарь. М.: Фонд «Правовая культура», 1994.

11. Бородкин Ф.М. Социальная политика: власть и перестройка / Постижение: Социология. Социальная политика. Экономическая реформа. / Ред. сос. Ф.М. Бородкин, Л.Я. Косалс, Р.В. Рывкина-М.: Прогресс, 1989.

12. Бородкин Ф.М. Ценности населения и возможности местного самоуправления. // Социс. 1997. № 1.

13. Бугаев Ю.С. История и перспективы страхового дела в России. // Финансы СССР. 1991. №9.ф16. Бугаев Ю.С. Кадровые проблемы на страховом рынке. // Страховое дело.1996. № 1.

14. Буйи М. Торговое право: Словарь французских терминов. / Пер. с фр. Е.В. Азимовой. М.: «Международные отношения», 1993. ®18. Вардомацкий А.П. Сдвиг в ценностном измерении? // Социологические исследования. 1993. N 4.

15. Вебер М. Избранные произведения: Пер. с нем. / Сост., общ. Ред. И послесл. Ю.Н. Давыдова. Предисл. П.П. Гайденко. -М.: Прогресс, 1990.

16. Голенкова З.Т. Гражданское общество в России. // Социс. 1997. № 3.

17. Государственное страхование в СССР. /В.В. Шахов, JI.K. Никитенков, O.JI. Алексеев и другие. М. Финансы и статистика, 1989.

18. Государственное страхование в СССР / Под ред. JI.A. Мотылева М. Финансы и статистика 1985.

19. Горянков В.П. Групповая солидарность и ценностные ориентации. //Социс.1997. №3.

20. Гусева Г.Д., Дорохова Л.Д.

21. Дюжиков ЕФ Проблемы обязательного и добровольного страхования //Финансовая газета. Региональный выпуск, 1996. № 21.

22. Дюркгейм Э. О разделении общественного труда Метод социологии. М., 1990.ф27. Ежов О.Н. Жизненный путь как подход в социологии и социальной работе. // Социальная политика и социология. 2004. № 4.

23. Ефимов C.JI. Русский страховой рынок: исторический опыт. // Финансы СССР. 1991. №9.

24. Ефимов СЛ. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование. М.: Церих ПЭЛ. 1996.

25. Заславская Т.И., Рывкина Р.В. Социология экономической жизни. М.: 1990.

26. Зубков В.И. Риск как предмет социологического анализа. // Социс. 1999. № • 411832