автореферат диссертации по социологии, специальность ВАК РФ 22.00.04
диссертация на тему: Социальное конструирование ролевого репертуара в страховании как социальном институте

Полный текст автореферата диссертации по теме "Социальное конструирование ролевого репертуара в страховании как социальном институте"

На правах рукописи

ШАФИГУЛЛИНА Ирина Степановна

СОЦИАЛЬНОЕ КОНСТРУИРОВАНИЕ РОЛЕВОГО РЕПЕРТУАРА В СТРАХОВАНИИ КАК СОЦИАЛЬНОМ ИНСТИТУТЕ (На материалах Республики Татарстан)

Специальность 22.00.04 — Социальная структура, социальные институты и процессы

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата социологических наук

Саранск -2005

Работа выполнена на кафедре социологии Академии управления «ТИСБИ»

Научный руководитель --кандидат социологических наук,

доцент Мкртумова Ирина Владимировна

Официальные оппоненты -доктор социологических наук,

профессор Савинов Леонид Иванович — кандидат социологических наук,

доцент Стародубцева Любовь Викторовна

Ведущая организация Социологический институт Российской

Академии наук, кафедра социологии

Защита состоится 13 мая 2005 г. в 14 часов на заседании диссертационного совета Д 212.117.03 при Мордовском государственном университете им. Н.П. Огарева по адресу: 430000, г. Саранск, ул. Б.Хмельницкого, 39-а, 3-й этаж, конференц-зал.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Мордовского государственного университета им. Н.П. Огарева.

Автореферат разослан 12 апреля 2005 года.

Ученый секретарь диссертационного совета кандидат философских наук, доцент

¡.М. Сидоркина

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. В нашей стране в период реформ произошла коренная качественная трансформация социальной структуры общества, изменилась система ценностей - социальных регуляторов отношений между людьми, изменилась система социальных статусов и социальных отношений. Эти изменения в той или иной степени затронули все социальные институты, не обошли они и сферу страхования. Актуальность исследования страхования обусловлена, прежде всего, тем, что, согласно Конституции России, социальные приоритеты являются определяющими позициями государственной политики. Социальная защита населения объявляется значимой задачей деятельности государства. Страхование как социальный институт в современных динамичных условиях способствует социальной стабильности общества, является одной из систем минимизации социальных рисков, оно способно обеспечивать гражданам определенное чувство безопасности и защиты от техногенных, экологических, производственных и бытовых опасностей. Все большей опасностью являются риски террористических актов, от которых, к сожалению, не защищены не только взрослые, но и дети.

Роль страхования все более усиливается также и в современной экономике. В настоящее время российский страховой рынок демонстрирует процесс быстрого и устойчивого роста, улучшаются его качественные характеристики, что предполагает в ближайшей перспективе значительное повышение роли страховых компаний в социальной сфере и национальной экономике. Активное экономическое развитие Татарстана нашло отражение и на рынке страховых услуг. В целом по объемам страховых операций Республика Татарстан занимает шестое место среди страховщиков в РФ. Так, в 2003 году в Республике Татарстан объем страховых премий составил свыше 5 млрд. рублей, и, по сравнению с 2002 годом, прирост составил 92%'. Такой рост показателей в первую очередь связан с введением обязательного страхования автогражданской ответственности и активизацией страхования имущества (в ',5 раза по сравнению с прошлым годом).

Итпвтал Союза страховщиков РТ. -Казань, 2001-С4

В последние годы проблемам страхования уделяется огромное внимание, о чем свидетельствует принятие государственной Концепции страхования, идет рост публикаций, увеличение числа ведомственных нормативных актов, тем не менее, комплекс социальных проблем страхования, совершенствование его форм и социальных особенностей исследованы недостаточно глубоко. Проблемы становления страхования как социального института в прямой постановке не изучены.

В этой связи требуются комплексные исследования тех направлений и механизмов развития страхования, которые позволяют ему участвовать не только в экономических процессах, но и эффективно решать проблемы усиления социальной стабильности и социального благополучия в сообществе и формировать чувство уверенности в завтрашнем дне. Изложенное выше свидетельствует об актуальности темы диссертации.

Степень разработанности проблемы

Институциональный подход к исследованию социальных проблем сформирован в трудах Э.Дюркгейма, Т.Веблена, Т.Миллса, П.Бергера, ТЛумана и, по сути, является методологической основой современного исследования развития и функционирования социальных институтов. Данный подход широко используется также для описания долговременных и регулярных социальных практик, которые предполагают утверждение и регулирование определенных социальных образцов поведения - социальных ролей.

Четкая разработка понятия «социальная роль» была осуществлена в начале XX века в работах Э.Дюркгейма, М.Вебера, Р.Дарендорфа, позднее - Дж. Мида, Д.Рисмена Т.Шибутани, Р.Липтона Т.Адорно, К.Хорни и других. В функциональном понимании определение социальной роли дано РЛиптоном через статусные позиции, права и обязанности личности. В концепциях интеракционизма были обозначены кон-венциальные и межличностные роли. В нашей стране ролевая концепция личности разрабатывалась И.С. Коном, В.А. Ядовым и другими учеными.

Проблема социального конструирования ролевого репертуара потребителей социальных услуг, в том числе и страховых услуг, рассматривалась нами в плоскости теорий социального конструирования реальности П.Бергера и Т.Лукмана, а воздействие личностных параметров на избрание индивидом социальной роли клиента страхования рассматривалось в контексте теории субъективно воспринимаемого риска (perceived risk) Р.А. Бауэра.

В последнее время в социологическом знании формируется целое отдельное направление - социология рисков. Работы В.И. Зубкова «Социологическая теория риска» (2003) и О.Н. Яницкого «Социология риска» (2003), в которых рассматриваются социальные аспекты феномена риска, поведения людей в ситуации риска, также оказали влияние на проведенное нами исследование.

Основой для исследования предметной сферы исследования явились труды отечественных ученых в области страхового дела: С.Л. Ефимова, А.А. Зернова, А.Н. Зубец, М.А. Зайцева, Л.Н. Литвинова, А.С. Миллермана, И.В. Орлова, Л.А. Орланкж-Малицкой, Д.В. Семенова, В.А. Сухова, В.В. Шахова, Т.А. Федоровой, А.В. Урупина, Р.Т. Юлдаше-ва и др.

Зарубежная страховая наука имеет более глубокий опыт исследований в этой области, отраженный в работах Д.Бранда, Ж.Лемера, Т.Мэнсона, Д.Фарни и других авторов.

Важными для данного исследования явились труды по проблемам социальной деятельности таких специалистов, как М.В. Фирсов, Е.И. Холостова, и других авторов. В Республике Татарстан различным проблемам управления социальной сферой посвящены работы таких авторов, как Р.Х. Ахметзянов, Е.А. Белов, И.В. Мкртумова, И.В. Терен-тьева, К.Н. Новикова, М.А. и P.M. Нугаевы, Э.С. Рахматуллин и другие.

Среди диссертационных исследований проблемы институциализации деятельности по социальному страхованию последнего времени следует отметить работы Д.С. Карпоносова «Менеджмент в страховом бизнесе», П.В. Попова «Медицинское страхование как социальный институт: опыт современной России и стран Запада», Д.П. Тукмако-вой «Финансовые риски и их страхование» и другие исследования.

При всей важности проблемы социального феномена страхования следует сказать, что региональные аспекты функционирования института страхования и отношения к страхованию потенциальных и реальных потребителей не являются достаточно изученными. Проблема исследования региональной специфики ролевого поведения в страховании жителей столицы Татарстана - города Казани в прямой постановке также не рассматривалась.

Объект исследования: носители социальных ролей потребителей страховых услуг из числа автовладельцев и предпринимателей города Казани.

Предмет исследования: особенности конструирования ролевого репертуара потребителей страховых услуг.

Цель исследования: на основе анализа страхования как социального института выявить основные социальные роли потребителей страховых услуг и изучить особенности их социального конструирования

Задачи исследования:

- проанализировать современное состояние и динамику развития ситуации в сфере страхования в России и Республике Татарстан;

- на основе исследования социального самочувствия, социальных опасений и потребностей в страховании автовладельцев и частных предпринимателей Казани типологизиро-вать поведение исследуемых горожан по признакам отношения к страхованию деятельност-ного и эмотивно-мотивационного характера и выявить основные социальные роли потребителей страховых услуг.

- изучить ролевой репертуар основных социальных ролей потребителей страховых услуг среди автовладельцев и предпринимателей;

- отределить особенности ценностных ориентаций и социально обусловленных моделей субъективного восприятия рисков у представителей исследуемых групп, установить их социальные детерминанты;

- установить наличие или отсутствие взаимосвязи субъективно воспринимаемого риска с конструированием поведенческого репертуара у носителей основных социальных ролей в сфере страхования, при наличии взаимосвязей выявить их количественные параметры;

- выработать практические рекомендации по адресной работе страховых компаний с различными социальными группами населения Казани по формированию страховых потребностей.

Методологические основы исследования

Методологические основы исследования сферы страхования как социального института, а именно - выявления основных социальных ролей потребителей страховых услуг и особенностей их социального конструирования строились на теоретических основаниях и практических разработках общей социологии, специальных отраслей социологического знания, социологии риска, теориях страхования, социального инжиниринга, социальной психологии, маркетологии. Основы исследования базируются на основных положениях теорий институционализма, теорий социальных ролей, теорий социального

конструирования реальности. Идеи П.Бергера и Т.Лукмана рассматриваются в контексте теории субъективно воспринимаемого риска (perceived risk) P.A. Бауэра.

В диссертации были использованы диалектические принципы, методы анализа и синтеза, системные и исторические подходы отечественных и зарубежных авторов, изложенные в научной литературе по избранной теме. Анализ структуры социальных взаимоотношений в системе страхования проведен с использованием различных методов социологического исследования. При изучении и обработке материалов применялись математико-статистические методы, методы системного анализа и теории оптимального управления.

Эмпирическую базу работы составили:

• Результаты анкетного опроса жителей города Казани, проведенного автором в 2003 году. Объем выборки составлял 1600 респондентов.

• Данные вторичного анализа исследований и наблюдений за деятельностью участников страхового рынка за 2001-2004 гг.

• Итоги экспертных интервью с менеджерами и руководителями страховых компаний Республики Татарстан (всего 39 специалистов) проведенных в 2003 г.

• Результаты анализа нормативных документов по страхованию (Страховое законодательство России, инструктивно-методические документы Департаментов страхового надзора Министерства финансов РФ и РТ, Союза страховщиков РТ и др.).

• Материалы отечественных и зарубежных участников рынка страхования: страховых и перестраховочных компаний, страховых брокеров и т.д.

• Данные государственной статистики и открытые статистические данные, опубликованные Российским страховым агентством, Союзом страховщиков РТ, а также крупнейшими российскими и татарстанскими страховыми компаниями.

• Анализ специализированных изданий, публикаций российской и татарстан-ской прессы; материалов семинаров и конференций, посвященных проблеме страхования.

Значительный объем эмпирических данных был получен в процессе личного участия автора в исследовательских проектах на базе нескольких страховых компаний Республики Татарстан.

В ходе исследования использовался комплекс социологических методов сбора первичной информации: массовый анкетный опрос, осуществленный автором, методы вторичного анализа данных исследований ВЦИОМ, наблюдения, экспертных опросов, контеннт-анализа документальных источников и т.д.

Научная новизна исследования:

— Выделены основные социальные роли потребителей страховых услуг (реальный клиент страхования, потенциальный клиент страхования, «не клиент» страхования) и установлены количественные характеристики распределения таких групп.

— Предложено рассматривать особенности конструирования ролевого репертуара потребителей страховых услуг в исследуемом социуме как трехуровневую зависимость:

1) жизненные ценности индивида формируют модель субъективного восприятия риска;

2) модель субъективного воспринимаемого риска детерминирует выбор определенной социальной роли; 3) избранная социальная роль определяет особенности конструирования ролевого репертуара.

— Ролевой репертуар носителей ролей «реального» и «потенциального» клиента конструируется в зависимости от ценностных приоритетов и детерминирован моделями субъективного восприятия ими рисков: потери денег воспринимаются такими индивидами как риск более опасный, чем потеря здоровья или жизни, и намного более опасный, чем война, экология, наркомания и т.д.

— На основе социологического анализа выявлено, что в шкале жизненных ценностей у реальных и потенциальных клиентов на первом месте материальные ценности; у «не клиентов» на первом месте ценности нематериального характера — здоровье детей, родных, собственная жизнь и только потом автомобиль, собственность и т.д

—Установлено наличие взаимосвязи социально обусловленной модели субъективно воспринимаемого риска с избранием определенных социальных ролей в сфере страхования, а именно: роль клиента страхования избирают те, кто более всего опасаются потерь материального характера, и угроза таких утрат для них минимизируется страхованием; опасения не клиентов связаны с опасностью для жизни и здоровья — опасности

таких потерь не компенсируются страхованием; впервые установлены количественные параметры таких взаимосвязей.

- Разработаны практические рекомендации для страховых компаний по оптимизации адресной стратегии привлечения потенциальных клиентов страхования среди различных социальных фупп населения Казани.

Положения, выносимые на защиту: Основные социальные роли потребителей страховых услуг из числа авто владельцев и предпринимателей («реальный клиент» страхования, «потенциальный клиент» страхования, «не клиент» страхования) целесообразно изучать по критериям двухступенчатой классификации поведения: 1) по признакам отношения к страхованию дея-тельностного и эмотивно-мотивационного характера; 2) по модели субъективно воспринимаемого риска.

Ролевой репертуар клиентов страхования из числа автовладельцев и предпринимателей конструируется в соответствии с смысложизненными ценностями личности и социально-детерминированной моделью субъективно воспринимаемого риска.

Социальное конструирование модели субъективно воспринимаемого риска у представителей исследуемых групп реальных и потенциальных клиентов страхования отличается от модели «не клиентов». Это различие обусловлено различными ценностными ориентациями и потребностями.

Защиту от рисков в страховании ищут те, для кого важнейшие ценности и соответственно риски их потерять выражены в материальных носителях. Индивиды, для которых более важны нематериальные ценности, жизнь и здоровье близких, дети, семья, не видят в страховании защиты от рисков такого рода. Установлены количественные параметры таких взаимосвязей.

Практическая значимость Получены важные эмпирические данные, выявляющие специфику страхования как социального института. Подтверждено наличие взаимосвязи социального конструирования социальных ролей потребителей страховых услуг с ценностными диспозициями личности, формирующими определенную модель субъективно воспринимаемого риска. Минимизация рисков через страхование является немаловажной составляющей оптимизации социального самочувствия населения, способствующей социальной стабильности социума. Результаты исследования позволяют на научной основе осуществлять процесс

оптимизации адресной работы страховых компаний с различными социальными группами населения г. Казани по формированию страховых потребностей. Практические рекомендации исследования востребованы страховыми компаниями г. Казани для определения оптимального набора методов работы с автовладельцами и предпринимателями Республики Татарстан. Материалы исследования используются в учебном процессе Академии управления «ТИСБИ» по дисциплинам «Социология», «Страхование», а также на специализированных семинарах по программам повышения квалификации специалистов страхового дела.

Апробация работы

Основные положения диссертации отражены в шести публикациях автора и выступлениях на международных и российских конференциях (2002-2004 гг.), в том числе на двух Международных конференциях ЮНЕСКО «Проблемы и перспективы открытого образования. Международная Интернет-конференция» (Казань, 2002), «Интеграция отечественной высшей школы в мировое образовательное пространство» (Казань, 2003 г.), на Межрегиональной научно-практической конференции «Общество, государство, личность: проблемы взаимодействия в условиях рыночной экономики» (Казань, 2004 г.) и др. Текст диссертационного исследования был обсужден на заседании кафедры социологии Академии управления «ТИСБИ». Методика и инструментарий диссертации прошли практическую апробацию в ходе социологического исследования.

Структура диссертаци и

Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ

Во Введении обосновывается актуальность темы исследования, характеризуется степень ее научной разработанности, определяются объект, предмет, цель и задачи, теоретико-методологическая основа исследования, его научная новизна и практическая значимость.

В первой главе работы приводятся различные социологические воззрения относительно природы социальных процессов и отношений, определяется сущность страхования как социального института, выявляются особенности социальных ролей в сфере страхования, механизмы социального конструирования ролевого репертуара потребителей страховых услуг.

Социальную сферу общества принято рассматривать как совокупность условий и факторов, обеспечивающих воспроизводство, развитие и совершенствование социальных отношений, групп и индивидов. Что особенно важно для исследования страхования как социального феномена. Именно в этой сфере реализуется социальная функция общества посредством социальных институтов и деятельности социальных субъектов.

Понятие «социальный институт» (от лат. ¡пэШит — установление) первоначально было разработано в рамках юридической науки, где оно обозначало комплекс юридических норм, регулирующих социально-правовые отношения (институт наследования, собственности и т.д.)2. В социологии это понятие приобрело более расширенный смысл и стало обозначать исторически сложившиеся устойчивые формы организации совместной деятельности людей, регулируемой социальными и культурными нормами, традициями, обычаями и направленной на удовлетворение фундаментальных потребностей социума. В идеях основоположника институциональной теории Торстейна Веб-лена изучение природы социальных институтов базировалось на анализе потребностей, мотивов и поведения в производственной сфере, что особенно важно для исследования поведения в сфере страхования. В этом разрезе принято разделять социальные институты на основные и не основные, называемые также и социальными практиками.

В первой главе исследованы основные положения теорий социальных ролей; проанализированы теория потребностей А.Маспоу; положения теории социального конструирования реальности П.Бергера и ТЛукмана рассматриваются в контексте теории

1Осш>(я Г В, Кравченко А И. Шсттущюнты1эя1щитш1#Соврежш1 запада 1990.-С. Л8.

субъективно воспринимаемого риска Р.А. Бауэра. Изучены некоторые положения теорий социального инжиниринга, положения концепции риск-менеджмента. На основании изучения работ по страхованию ведущих отечественных специалистов страховой сферы рассмотрены особенности и проблемы современного состояния страхового бизнеса в России и в регионе, описаны основные вехи истории страхования в России, нормативно-правовые особенности рассмотрения проблем страховой сферы. Изложена авторская позиция по проблеме диссертации.

Социальной базой для развития страхования в России является обостренная потребность в безопасности, в поддержании достигнутого уровня жизни (первый и второй уровень потребностей по А.Маслоу). Социальный феномен страхования автором рассматривается как институциализация потребности социума в безопасности. Ролевой репертуар конструируется в зависимхти от степени актуализации для каждого индивида чувства опасности и риска. Причем в аспекте страхования не существует единой социальной конструкции риска для всего социума, риск каждым индивидом воспринимается субъективно (концепция субъективно воспринимаемого риска Бауэра). Социальную роль клиента страхования каждый индивид избирает для себя сам, исходя из актуализации тех или иных рисков. Поэтому в страховании социальный феномен риска целесообразно рассматривать скорее как субъективно вхпринимаемую индивидом данность, чем как реальную, объективно существующую ситуацию. Социальное конструирование риска осуществляется индивидом в зависимости от его субъективного жизненного опыта, социального самочувствия, индивидуальных особенностей социализации, актуализации тех или иных потребностей в безопасности. Опасность и вероятность того или иного вида риска каждый индивид воспринимает по-разному. Значение риска в данном контексте всегда будет субъективно, и оно будет относиться к субъективному восприятию риска отдельным индивидом. В связи с этим целесообразно разрабатывать адресные стратегии оптимизации восприятия рисков через страхование.

Основой для исследования предметной сферы исследования явились труды ведущих отечественных и зарубежных ученых в области страхового дела. В работе приведены определения страхования по законодательству различных стран, современной и дореволюционной России, Великобритании, США. В анализе смыслов определений видно, что социальная сущность страхования как вида социального механизма, прежде всего, и только потом - вида экономической деятельности, более четко прописана в американском определении страхования. По законодательству США: «Страхование -

официальный социальный механизм, предназначенный для сокращения риска путем передачи рисков нескольких индивидуальных субъектов права страховщику на основе договора между ними...»3. На первое место поставлена именно социальная функция страхования как общественного инструмента обеспечения безопасности индивида для создания в социуме чувства социальной защищенности и заботы государства о защите жизни и собственности. «Страхование как социальный механизм сокращения риска» — это определение наиболее точно выражает сущность страхования как социального института. Экономическая роль страхования в данном случае является как бы инструментальным механизмом перевода ущерба, причиненного индивиду, на язык цифр и необходимого для определения объемов материального возмещения. Если, конечно, можно считать, что деньгами можно возместить ущерб от потери человеческой жизни.

Страхование как один из видов предпринимательской деятельности и секторов «деловой» инфраструктуры в нашей стране находится в начальной стадии своего развития. Специфика страхового дела в России состоит в том, что в значительной части оно вхпроизводит функции действовавшей бывшей Государственной страховой организации (ГОССТРАХ). Подавляющая часть такого воспроизводства, вытекающего из сути государственной монополии страхования, выполняется ОАО «Росгхстрах». Вместе с тем происходит развитие страхового бизнеса в регионах. Наряду с филиалами московских страховых компаний в ряде деловых центров России появились местные страховые компании. В Татарстане страховой рынок развивается настолько интенсивно, что Республика Татарстан занимает шестое место среди страховщиков в РФ. За последний год оборот средств вырос почти вдвое и превысил 5 млрд. рублей. Однако, несмотря на указанные процессы, в страховом бизнесе стабильно лидирует Москва.

Вторая глава диссертации посвящена изучению особенностей, объективных и субъективных факторов социального самочувствия, влияющих на конструирование социальных ролей реальных и потенциальных клиентов страхования жителей г. Казани — автовладельцев и частных предпринимателей. Описаны методика, техника, инструментарий и особенности конструирования выборки исследования.

Во второй главе по итогам исследования выявлена и рассмотрена специфика социального самочувствия, ценностных ориентаций, социальных опасений и потребностей в страховании представителей групп исследования автовладельцев и частных предпри-

3 Страхование и управление риском ТертнопоапескиО словарь -М Наука, 2000

нимателей Казани. Осуществлена типологизация основных социальных ролей как устойчивых стереотипов поведения в страховой сфере потребителей страховых услуг: 1) по признакам отношения к страхованию деятельнхтного и эмотивно-мотивационного характера; 2) по модели субъективно воспринимаемого риска. Определены основные социальные роли потребителей страховых услуг (реальный клиент страхования, потенциальный клиент страхования, «не клиент» страхования) и установлены количественные характеристики распределения таких групп.

Особенности конструирования ролевого репертуара потребителей страховых услуг в исследуемом социуме определены в исследовании как трехуровневая зависимость: 1) жизненные ценности индивида формируют модель субъективного восприятия риска; 2) модель субъективного воспринимаемого риска детерминирует выбор определенной социальной роли; 3) избранная социальная роль определяет особенности конструирования ролевого репертуара.

Изучение страхования как особого вида социальной деятельности, связанного с оптимизацией социальных конструкций субъективно воспринимаемых определенными категориями населения рисков, ролевого репертуара потребителей страховых услуг, исследовалась на примере жителей Казани. На период исследования на рынке страховых услуг в столице Татарстана осуществляли свою деятельность 23 страховых компании. Среди них 3 государственные страховые компании, 7 негосударственных компаний с государственными учредителями, 13 коммерческих компаний. В настоящее время их количество составляет 29 региональных организаций и филиалов иногородних фирм.

Было эмпирически установлено количество носителей социальных ролей реальных, потенциальных клиентов страхования, которые были намерены выбрать страховые услуги вообще, и в конкретной страховой компании в частности, и носителей социальной роли «не клиента страхования», на период весны 2003 года.

Таблица 1

Распределение носителей социальныхролей потребителей страховыхуслуг среди предпринимателей и автовладельцев Казани *_

Носители социальных ролей

Клиент страхования

Потенциальный клиент страхования

Не клиент страхования

Среди предпринимателей

11.1%

54.4%

34.4%

Среди автовладельцев

9.8%

52.3%

37.8%

* Исследование проводилось до введения Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности

Выявлена модель субъективно воспринимаемого риска клиента страхования как основа стратегии моделирования позитивных предпочтений страхования. Для достижения цели исследования среди автовладельцев и частных предпринимателей Казани были определены три типические группы носителей социальных ролей: «реального клиента страхования»; «потенциального клиента страхования»; «не клиента, который не намерен заключать страховую услугу». Установлены параметры каждой из исследуемых фупп; выявлены поло-возрастные и социально-демографические характеристики носителей таких социальных ролей среди респондентов. Разработан комплекс мероприятий, формирующих: положительную оценку образа страховой компании на когнитивном уровне; позитивную мотивацию заключения договора страхования; установку на выбор определенной страховой услуги. На основе полученных данных осуществляется практическая разработка дифференцированных стратегий конкретной страховой компании по управлению мотивацией для каждой из трех типических групп носителей социальных ролей клиентов страхования.

Во втором параграфе второй главы получены обширные фактические данные, позволившие определить ценностные диспозиции исследуемых, выявить модель социальной конструкции риска автовладельцев. Важным практическим итогом данного исследования по отношению к автовладельцам стало выявление параметров модели субъективно воспринимаемого риска и определение количества носителей социальных ролей реальных и потенциальных клиентов страховой компании. Исследование проводилось до введения Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности.

По результатам исследования установлено, что для каждых 6 из 10 автовладельцев риски в той или иной степени актуализированы - они воспринимают опасность и чувствуют необходимость защиты. Определены черты модели субъективно воспринимаемого риска. Выявлена взаимосвязь ценностей социального субъекта и актуализации для него рисков определенной категории. Главная особенность модели носителя социальной роли клиента страхования: потери денег воспринимаются индивидами как риск более опасный, чем потеря здоровья или жизни, и намного более опасный, чем война, экология, наркомания или СПИД. Модель субъектного восприятия риска имеет следующие параметры по степени убывания значимости:

автомашина—►дети —»-жизнь—»• жилье—►медицинское страхование.

Модель субъектного восприятия риска включает и некоторые неявные приоритеты. По мере убывания значимости опасности воспринимаются так: внешние общие угрозы - террористические акты; непосредственные риски вождения машиной: качество дорог и капитальный авторемонт.

Выявлены количественные параметры групп автовладельцев, для которых социальные опасения актуализированы. Число носителей социальной роли реальных клиентов -9,8% из общего числа опрошенных автовладельцев, число носителей социальной роли потенциальных клиентов - 52,3%. Это те лица, которые окажутся реальными клиентами при наличии определенных воздействий со стороны страховой компании. Количество автовладельцев, которые не намерены страховаться, составляло на момент исследования 37,8%.

В третьем параграфе второй главы выявлены ценностные приоритеты, параметры социальной конструкции субъективно воспринимаемого риска и особенности социального портрета предпринимателей, у которых социальные опасения актуализированы. Основную часть носителей социальных ролей реальных и потенциальных клиентов среди предпринимателей составляют женщины, что необходимо учитывать страховым компаниям в избрании стратегий по продвижению страховых услуг для предпринимателей.

Уточнен национальный состав носителей социальных ролей клиентов, что является необходимым при выборе аудио/визуального ряда в рекламных акциях. Количество лиц титульной национальности составляет 43%; количество лиц, указавших, что они относятся к русской национальности, составляет 49%; число представителей другой национальности - 8%. Анализ возрастного уровня показывает, что среди носителей социальной роли потенциальных клиентов страховой компании преобладают предприниматели в возрасте от 2' года до 40 лет. Семьи у большинства опрошенных состоят из 3-4 человек. Каждый пятый живет только с супругом (супругой) или воспитывает ребенка.

Социальное положение: среди носителей социальных ролей клиентов страхования среди предпринимателей преобладают руководители частных и государственных предприятий (24%), руководители среднего звена (21%) и рабочие на частных предприятиях (2'%). Образовательный уровень предпринимателей достаточно высок. Около 80% опрошенных имеют среднее или высшее-профессиональное образование. Тем не менее, даже среди этих людей, с уровнем образования гораздо выше среднего, нет достаточной информации о страховании. Среди опрошенных большинство (69%) отнесли

свои семьи к разряду среднеобеспеченных по уровню материального обеспечения. Малообеспеченными оценили свои семьи 14%, а хорошо обеспеченными назвали 17% предпринимателей.

Среди предпринимателей существует очень большое недоверие финансовым институтам и боязнь вновь потерять деньги, а также недостаток информации о страховании вообще. Исследование выявило очень низкую степень информированности предпринимателей о страховых компаниях. Среди условий, при которых респонденты застраховались бы именно в определенной страховой компании, были названы: выгодные условия страховки - 22%, знание конкретных фактов о том, как скоро компания выполнила свои обязательства, - 19%, известность компании - 17%, рекомендации знакомых и родственников - 15%.

В стратегии управления спросом определенное значение будут иметь грамотная рекламная политика, умение страховой компании завоевывать потребителя. Важно, если о работе страховой компании будут говорить узнаваемые люди. Выяснены основные направления бизнеса предпринимателей: торговля продуктами питания (34%), торговля промышленными товарами (15%), косметикой (10%), бытовой химией (9%), хозяйственными товарами (7%), стройматериалами и цветами (по 6%).

Определена мотивация выбора определенной страховой компании. Как и предполагалось, важнейшей причиной, определяющей выбор той или иной страховой компании, является государственный статус страховой компании. Определенное значение при выборе имеют широкая реклама страховой компании и хороший офис. Для предпринимателей важно, чтобы страховой агент сам к ним пришел и лучше, чтобы это была женщина.

Как и предполагалось, наибольшая степень вероятности выбора страховых услуг - у носителей социальной роли реального клиента страхования, далее в порядке убывания: у носителей социальной роли потенциального клиента и у «не клиента». Даны рекомендации по реализации необходимого комплекса мер, обеспечивающего достаточное количество потенциальных и реальных клиентов для развития страхования предпринимателей.

В третьей главе диссертации описан ролевой репертуар носителей ролей «реального и потенциального клиента» страхования среди автовладельцев и предпринимателей. Выявлены его особеннхти, состоящие в том, что репертуар конструируется в зависимости от ценностных приоритетов и детерминирован моделями субъективного

восприятия ими рисков. Финансовые потери воспринимаются такими индивидами как риск более опасный, чем потеря здоровья или жизни, и намного более опасный, чем война, экология, наркомания и т.д. Определены социальные детерминанты конструирования ролевого поведения в сфере страхования: в шкале жизненных ценностей у реальных и потенциальных клиентов на первом месте материальные ценности; у «не клиентов» первые ранги занимают ценности не материального характера - здоровье детей, родных, собственная жизнь и только потом автомобиль, собственность и т.д.

Выявлен феномен субъективного осознания защищенности: клиенты чувствуют себя защищенными уже самим фактом заключения страхового договора и даже не всегда требуют возмещения ущерба.

По итогам исследования выявлены модели субъективно воспринимаемого риска, характерные для исследуемых групп, и причины формирования таких моделей. Установлено наличие взаимосвязи модели субъективно воспринимаемого риска с ценностными диспозициями, потребностями и поведением представителей исследуемых групп в сфере страхования. А именно: клиенты страхования более всего опасаются потерь материального характера, и угроза таких утрат минимизируется страхованием. Опасения не клиентов связаны с рисками для жизни и здоровья - страхи таких потерь не компенсируются страхованием. Рассчитаны количественные параметры таких взаимосвязей.

Потребители страховых услуг имеют особенную модель субъективно воспринимаемого риска. Ее специфика состоит в том, что клиенты страхования - и реальные и потенциальные - субъективно более опасаются потерять деньги (в виде машины или какой-либо собственности) и только потом ощущают беспокойство за детей или собственную жизнь.

Модель субъективно воспринимаемого риска «не клиентами» и автовладельцами и предпринимателями иная. Они больше опасаются за жизнь и детей, чем за потерю денег в виде машины или какой-либо собственности.

Определены социальные детерминанты феномена конструирования социальной роли клиента страхования. Объект социального инжиниринга страховых компаний -носитель социальной роли реального или потенциального клиента - индивид, для которого деньги (собственность, материальные ценности) имеют приоритетную ценность в шкале жизненных ценностей. Главные смысложизненные ориентации представителей таких групп социума выражены в материальных носителях и могут быть оценены в денежном эквиваленте. Но может быть и такое объяснение приоритетов - «клиенты» не

опасаются за жизнь и здоровье, они чувствуют достаточную степень защищенности собственной жизни и здоровья детей. Риск в их субъективном восприятии имеет предметный образ: произошла авария на дороге, и требуются деньги на ремонт машины.

Те индивиды, для которых более важны нематериальные ценности, жизнь и здоровье близких, дети, семья, не видят в страховании защиты от рисков такого рода. Модель субъективно воспринимаемого риска для «не клиентов» - это опасения за детей, за собственную жизнь и здоровье близких.

В реальном страховом поведении выявлена закономерность, которая подтверждается фактами и количественными параметрами по всех группах исследования. Модель риска «клиентов» и автовладельцев и предпринимателей следующая: «недвижимость (деньги) / жизнь (дети) = 2/1». У «не клиентов» соотношение обратное: «жизнь (дети) / недвижимость = 2/1». Риск потерять деньги клиентами оценивается в два раза острее, чем риск потерять жизнь. Возможно, в данном случае речь идет не о бездуховности общества, скорее, о наличии у людей чувства защищенности и субъективного восприятия безопасности в нашем обществе. Закономерность четко проявилась именно на поведенческом уровне, на уровне намерений соотношения рисков не так ярко выражены.

Таблица 2

Ценностные ориентации и факты страхования

носителями социальных ролей клиентов и вне клиентов» страхования

Предмет страхования Факты страхования носителями социальных ролей (в%)

Клиента страхования Потенциального клиента страхования *Не клиента» страхования

1 жизнь 11% 7% 33%

2 имущество 56% 47% 21%

3 автомобиль 22% 22,5% 10%

4 дети 11% 12% 12%

5 здоровье • 7% 16,5%

6 товар, склады, бизнес, помещения, перевозки - 4,5% 4,5%

7 Другое - - 3%

В первом параграфе третьей главы на основе анализа итоговых данных выявлены особенности конструирования ролевого репертуара автовладельца. Описаны социально-демографические характеристики носителей социальных ролей и мотивационная модель клиента автострахования.

Установлено, что носитель социальной роли «реальный клиент автострахования» является, в основном, представителем одной из трех социальных групп. Первая группа - это владельцы подержанных отечественных автомобилей (47,1%), вторая - владельцы новых иномарок (29,4%), третья - владельцы новых отечественных автомобилей (23,5%). Социально-демографические характеристики социальных групп реального клиента автострахования следующие: прежде всего, это мужчины молодого возраста от 21 до 30 лет (68,4%) и небольшая возрастная группа мужчин от 31 до 40 лет (15,8%). Это люди с высшим, незаконченным высшим (58%) и среднеспециальным образованием (26%), из хорошо обеспеченных семей (16%), из среднеобеспеченных семей (74%).

Две социальные группы являются носителями роли «потенциальный клиент авт-страхования». Первая - владельцы подержанных отечественных автомашин (40%), вторая - владельцы новых отечественных автомашин (39%). В этих группах исследования представлены три возрастные группы: мужчины молодого возраста от 21 до 30 лет (50%), мужчины в возрасте от 31 до 40 лет (25,5%) и от 41 до 50 лет (18,4%), с высшим и незаконченным высшим (49%) и средним специальным образованием (37,5%). Они из среднеобеспеченных семей (78,1%). По социальному статусу, в основном, рабочие (23%) негосударственных и частных предприятий, встречаются и руководители среднего звена частного предприятия (17,2%). В основном, потенциальные клиенты автострахования имеют в составе семьи 34 человека (70,8%). По национальности чаще русские (60,9%), чем татары (36,8%); в данной типологической группе национальный фактор четко проявился. Предпочитаемые виды страхования: из всех предлагаемых видов страховых услуг потенциальный клиент, имеющий опыт страхования, выбрал, прежде всего, страхование автогражданской ответственности (58,7%), имущества (20%). Повторяются параметры модели субъективно воспринимаемого риска - безопасность жизнедеятельности на последнем месте, на первом материальные ценности. Шкала приоритетов фактического выбора страховых услуг у потенциальных клиентов следующая: страхование автомобиля, страхование имущества, страхование детей, в том числе до совершеннолетия, страхование жизни.

Определенно можно описать носителя социальной роли «не клиента» автострахования - это владельцы подержанных отечественных машин (68,2%). Социальный портрет «не клиента»: это мужчины (97%), по национальности русские (56,5%) и татары (36,2%) в возрасте от 21 до 30 лет (37%) и от 51 до 60 лет (32%). Они имеют высшее (58%) и среднее специальное образование (21%). Большая доля мужчин старшего воз-

раста обусловили определенный социальный профессиональный статус — среди «не клиента» автострахования каждый третий — руководитель (32%) государственных или частных организаций.

Второй параграф посвящен изучению ролевого поведения предпринимателей. Выявлены особенности социального конструирования ролевого поведения предпринимателей в сфере страхования.

Установлено, что носителями социальной роли «реальный клиент страхования — предприниматель» являются две социальные группы. Это женщины (60%) и мужчины (40%) молодого возраста (от 21 до 30 лет и от 31 -40 лет), по национальности чаще русские (73%), меньшее количество лиц коренной национальности (21%), среди других национальностей только одна — армяне (5%). Отличительными чертами этой группы являются высокий образовательный ценз и достаточно хороший уровень материального обеспечения. Большинство клиентов страхования имеют среднее или высшее профессиональное образование (85%). Модель риска: фактически предметом страхования для «клиентов» является недвижимость (55,5%), риск — страхование от несчастного случая (22%), жизни детей, членов семьи и собственной (по 11%).

Носитель социальной роли «Потенциальный клиент-предприниматель» — это относительно гомогенная социальная группа: женщины (85%) относительно молодого возраста (от 21 до 40 лет), по национальности чаще татары (53%), меньшее количество лиц русской национальности (39%), среди других национальностей — азербайджанцы, армяне, таджики, евреи, абхазы. Потенциальные клиенты — предприниматели имеют среднее или высшее профессиональное образование (83%), из средне - (66%) и хорошо (20%) обеспеченных семей. Потенциальные клиенты-предприниматели занимаются продуктами питания (37%), промышленными товарами (17%), косметикой (12%). Потенциальные клиенты мало занимаются торговлей хозяйственными товарами, цветами, бытовой, аудио-, видео-, оргтехникой (менее 4%). Модель риска следующая: фактически потенциальные клиенты страховали недвижимость (24%), от несчастного случая (11%), жизни детей (12%), членов семьи и собственную (по 7%), сад (9%), автомобиль (4,5%), имущество (5%), оборудование (1,5%), товар (3,1%). Но по намерениям в первую очередь хотели бы застраховать жизнь и здоровье.

Выявлено, что «не клиент-предприниматель»—это, в основном, одна социальная группа, схожая по социально-демографическим характеристикам с группой потенциальных клиентов. Это также женщины (75%) относительно молодого возраста (от 21 до

40 лет), но по национальности чаще русские (57%), в этой группе меньшее количество лиц татарской национальнхти (33%), среди других национальностей — азербайджанцы, армяне, немцы, талышы. «Не клиенты»-предприниматели имеют среднее или высшее профессиональное образование (73%), среднее общее (26%). Они из средне -(73%) и малообеспеченных семей (18%). Подтверждена выявленная в реальном страховом поведении закономерность по приоритетам выбора определенных страховых услуг.

Исследование выявило общую закономерность конструирования ролевого репертуара клиентов страхования, не зависящую от различных характеристик исследуемых групп. В реальном страховом поведении риск потерять деньги оценивается в два раза острее, чем риск потерять жизнь: недвижимость (деньги) / жизнь (дети) = 2/1. Но этот феномен может быть объяснен и тем, что люди не опасаются за свою жизнь, в социуме присутствуют чувства защищенности и субъективного восприятия безопасности бытия. На уровне намерений соотношения рисков не так ярко выражены.

В Заключении изложены выводы исследования. В ходе исследования подтверждена гипотеза о том, что конструирование ролевого репертуара автовладельцев и предпринимателей в сфере страхования зависит от ценностно детерминированной модели субъективно воспринимаемого риска. Выявлены модели риска, определено наличие взаимосвязи ценностной сферы индивида, специфики субъективного восприятия опасности с ролевым поведением и конструированием ролевого репертуара в сфере страхования.

Причина избрания индивидом социальной роли клиента связана с его моделью субъективно воспринимаемого риска. Она состоит в том, что клиенты страхования (реальные и потенциальные) субъективно более опасаются потерять деньги (в виде машины или какой-либо собственности) и только потом ощущают беспокойство за детей или собственную жизнь. «Клиенты» не опасаются за жизнь и здоровье, они чувствуют достаточную степень защищенности жизни и здоровья детей. Риск в их субъективном восприятии имеет предметный образ: «побилась» в аварии машина (своя или дорогая чужая иномарка), и требуются деньги на ремонт и т.п. Модель субъективно воспринимаемого риска у «не клиентов» и автовладельцев и предпринимателей иная. Они больше опасаются за жизнь и детей, чем за потерю денег в виде машины или какой-либо собственности.

Выявлена количественная закономерность, характеризующая соотношения ценностных приоритетов личности и определенного ролевого поведения в сфере страхования. Величина соотношения материальных ценностей к нематериальным в ценностных приоритетах клиента страхования составляет 2/1. Закономерность четко проявилась именно на поведенческом уровне, на уровне намерений соотношения не так ярко выражены.

В практическом плане важно то, что установлен адрес объекта эффективного социального инжиниринга страховых компаний-это индивид, для которого деньги (собственность, материальные ценности) имеют приоритетную ценность в шкале жизненных ценностей. Главные смысложизненные ориентации представителей таких групп социума выражены в материальных носителях и могут быть оценены в денежном эквиваленте. И наоборот, не станут страховаться те индивиды, для которых более важны нематериальные ценности, такие, как жизнь и здоровье близких, дети, семья и т. д.,- они не видят в страховании защиты от рисков такого рода.

Результаты работы позволили в Заключении сформулировать некоторые практические рекомендации, направленные на совершенствование деятельности страховых компаний РТ.

По теме диссертации опубликованы следующие работы:

Шафигуллина, И.С. Основные социальные роли клиентов страхования: структура, особенности, причины / И.С. Шафигуллина. // Вестник ТИСБИ. №4. - Казань: Академия управления «ТИСБИ», 2004. - 12 с.

Шафигуллина, И.С. Страхование как социальный институт: особенности формирования потребностей в страховании (на материалах Республики Татарстан) / И.С. Шафигуллина, И.В. Мкртумова. // Вестник ТИСБИ, №4. - Казань: Академия управления «ТИСБИ», 2004.-6 с.

Шафигуллина, И.С. Социальный инжиниринг в страховании: стратегии формирования РЯ-компании / И.С. Шафигуллина. // Экономический Вестник Республики Татарстан, №1 .-Казань, 2003.-С. 73 - 78.

Шафигуллина, И.С. Социальное конструирование риска и социальные детерминанты поведения в сфере страхования / И.С. Шафигуллина. // Вестник ТИСБИ, №2. -Казань: Академия управления «ТИСБИ», 2004.- С. 199-2003.

Шафигуллина, И.С. Социальное конструирование риска: социальные опасения авто владельцев, потребности и предпочтения по отношению к страхованию / И.С. Шафигуллина. // Общество, государство, личность: проблемы взаимодействия в условиях рыночной экономики. Материалы V Межвузовской научно-практической конференции: В 2-х частях. - Казань: Академия управления «ТИСБИ», 2004. - С. 360-372. ISBN 593593-044-7? ISBN 5-93593-034-Х.

Шафигуллина, И.С. Стратегии формирования потребностей в страховании / И.С. Шафигуллина, И.В. Мкртумова. // Вестник ТИСБИ, №4. -Казань: Академия управления «ТИСБИ», 2002.- 12 с.

Отпечатано с оригинал-макета заказчика

Подписано в печать 11.04.2005. Формат 60x84/16. Тираж 100 экз. Заказ №646.

Типография Удмуртского государственного университета 426034, Ижевск, ул. Университетская, 1, корп. 4.

Оглавление научной работы автор диссертации — кандидата социологических наук Шафигуллина, Ирина Степановна

ВВЕДЕНИЕ

V ГЛАВА I. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ

ИССЛЕДОВАНИЯ СТРАХОВАНИЯ КАК СОЦИАЛЬНОГО ИНСТИТУТА

1.1. Концептуальные основы исследования страхования как социального института

1.2. Процессы становления рынка страховых услуг: на примере Республики Татарстан

1.3. Страхование как метод оптимизации рисков в социальной сфере

ГЛАВА II. ОСНОВНЫЕ СОЦИАЛЬНЫЕ РОЛИ КЛИЕНТОВ СТРАХОВАНИЯ: СТРУКТУРА, ОСОБЕННОСТИ, ПРИЧИНЫ 68 2.1. Социальные роли клиентов автострахования 73 • 2.2. Особенности формирования социальной роли клиентов страхования среди предпринимателей

ГЛАВА III. СОЦИАЛЬНОЕ КОНСТРУИРОВАНИЕ РОЛЕВОГО РЕПЕРТУАРА КЛИЕНТА СТРАХОВАНИЯ: СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ

3.1. Ролевое поведение клиента автострахования и стратегии страховой компании

3.2. Мотивационная модель ролевого поведения предпринимателя как клиента страхования

Введение диссертации2005 год, автореферат по социологии, Шафигуллина, Ирина Степановна

В нашей стране в период реформ произошла коренная качественная трансформация социальной структуры общества, изменилась система ценностей — социальных регуляторов отношений между людьми, изменилась система социальных статусов и социальных отношений. Эти изменения в той или иной степени затронули все социальные институты, не обошли они и сферу страхования.

Актуальность исследования страхования обусловлена, прежде всего, тем, что, согласно Конституции России, социальные приоритеты являются определяющими позициями государственной политики. Социальная защита населения объявляется значимой задачей деятельности государства. Изменения направлены на обеспечение определенных стандартов уровня и качества жизни населения. Страхование как социальный институт в современных динамичных условиях является одной из систем минимизации социальных рисков, оно способно обеспечивать гражданам определенное чувство безопасности и защиты от техногенных, экологических, производственных и бытовых опасностей. Все большей опасностью являются риски террористических актов, от которых, к сожалению, не защищены не только взрослые, но и дети. Также роль страхования все более усиливается в современной экономике. Постоянное увеличение и усложнение техногенных, экономических и социальных рисков требуют создания эффективной и масштабной страховой системы, предназначенной для компенсации непредвиденных материальных убытков.

В настоящее время российский страховой рынок демонстрирует процесс быстрого и устойчивого роста, улучшаются его качественные характеристики, что предполагает в ближайшей перспективе значительное повышение роли страховых компаний в социальной сфере и национальной экономике. Активное экономическое развитие Татарстана нашло отражение и на рынке страховых услуг. В целом, по объемам страховых операций Республика Татарстан занимает шестое место среди страховщиков в РФ [173, 174]. Так, в 2003 году в Республике Татарстан объем страховых премий составил свыше 5 млрд. рублей, и, по сравнению с 2002 годом, прирост составил 92% [36, 4]. Такой рост показателей в первую очередь связан с введением обязательного страхования автогражданской ответственности и активизацией страхования имущества (в 1,5 раза по сравнению с 2002 годом).

В последние годы проблемам страхования уделяется огромное внимание, о чем свидетельствует принятие государственной Концепции страхования, идет рост публикаций, увеличение числа ведомственных нормативных актов, тем не менее, комплекс социальных проблем страхования, совершенствование его форм и социальных особенностей исследованы недостаточно глубоко. Проблемы связаны с недостаточным опытом и страхователей, и страховщиков. Это, с одной стороны, отсутствие страховой культуры и психологическая неготовность потенциальных страхователей. С другой стороны стратегии развития многих страховых компаний ориентированы на получение сиюминутной выгоды и далеки от классических форм, где предусмотрено множество поощрительных выплат и т.д. Эти проблемы становления страхования как социального института не позволяют пока ему развиваться в полной мере.

В этой связи требуются комплексные исследования не только страховых операций, компенсирующих материальный ущерб, а в большей мере — изучение тех направлений и механизмов развития страхования, которые позволяют ему участвовать не только в экономических процессах, но и эффективно решать проблемы усиления социальной стабильности и социального благополучия в сообществе и формировать чувство уверенности в завтрашнем дне. Изложенное выше свидетельствует об актуальности темы диссертации.

Степень разработанности проблемы

Понятие «социальный институт» являлось основным в институциональной теории Т.Веблена [41]. Институциональные отношения, проблемы социальных взаимодействий, социальных структур и социальных процессов были рассмотрены П.Сорокиным, Т.Парсонсом, Р.Мертоном и другими учеными в рамках концепций институционализма, структурного функционализма, системного подхода. Институциональный подход к исследованию социальных проблем сформирован в трудах Э.Дюркгейма, Т.Веблена, Т.Миллса, П.Бергера, Т.Лумана и, по сути, является методологической основой современного исследования развития и функционирования социальных институтов. [152; 153; 124128; 106-109; 37-40; 31; 43; 44; 48; 122; 131; 152; 153; 175; 197; 198; 199]. Данный подход широко используется также для описания долговременных и регулярных социальных практик, которые предполагают утверждение и регулирование определенных социальных образцов поведения — социальных ролей.

Ключевое для данного исследования понятие «социальная роль» было обозначено еще в античной философии. Четкая разработка этого понятия была осуществлена в начале XX века в работах Э.Дюркгейма, М.Вебера, Р.Дарендорфа, позднее — Дж. Мида, Д.Рисмена Т.Шибутани, Р.Липтона Т.Адорно, К.Хорни и других [63; 64; 38; 126; 106; 107; 233; 235; 194]. В функциональном понимании определение социальной роли дано Р.Липтоном через статусные позиции, права и обязанности личности. В концепциях интеракцио-низма были обозначены конвенциальные и межличностные роли. В нашей стране ролевая концепция личности разрабатывалась И.С. Коном, В.А. Ядовым и другими учеными [87; 88; 20; 204; 205].

В последнее время в социологическом знании формируется целое отдельное направление — социология рисков. В работах В.И. Зубкова «Социологическая теория риска» (2003) и О.Н. Яницкого «Социология риска» (2003) и других авторов рассматриваются социальные аспекты феномена риска, социальные последствия результатов стихийных и иных бедствий, социальные изменения во взаимоотношениях индивидов в условиях ситуации риска и их последствий [71; 206; 185; 46; 180; 49].

Теоретические проблемы социального конструирования потребностей, поведения социума изучались такими отечественными учеными, как В.Г. Афанасьев, ДМ. Гвишиани, Ж.Т. Тощенко и другие [176; 177; 133; 102; 178]. Механизмы социального инжиниринга исследованы в трудах И.В. Бестужева-Лады, В.И. Жукова, А.И. Ковалевой, В.А. Лукова, А.И. Пригожина, А.Файоля, О.И. Шкаратана, С.В. Хайниша и других [27; 83; 84; 102; 113; 181; 197].

Основой для исследования предметной сферы исследования явились труды ведущих отечественных ученых в области страхового дела: C.JI. Ефимова, А.А. Зернова, А.Н. Зубец, М.А. Зайцева, JI.H. Литвинова, А.С. Миллермана, И.В. Орлова, JI.A. Орланюк-Малицкой, Д.В. Семенова, В.А. Сухова, В.В. Шахова, Т.А. Федоровой, А.В. Урупина, Р.Т. Юлдашева и др. [65; 70; 166-174; 189; 190; 192; 196; 203]. Зарубежная страховая наука имеет более глубокий опыт исследований в этой области, отраженный в работах Д.Бранда, Ж.Лемера, Т.Мэн-сона, Д.Фарни [32; 130; 179; 195; 189].

Важными для данного исследования явились труды по проблемам социальной деятельности таких специалистов, как М.В. Фирсов, Е.И. Холостова и многие другие [176; 150].

В Республике Татарстан различным проблемам управления социальной сферой посвящены работы таких авторов, как Р.Х. Ахметзянов, И.В. Мкртумо-ва, И.В. Терентьева, К.Н. Новикова, М.А. и P.M. Нугаевы, Э.С. Рахматуллин и другие [113; 117; 220; 218].

Среди диссертационных исследований проблемы последнего времени следует отметить работы Д.С. Карпоносова «Менеджмент в страховом бизнесе», П.В. Попова «Медицинское страхование как социальный институт: опыт современной России и стран Запада», Д.П. Тукмаковой «Финансовые риски и их страхование» и др. авторов [213; 221; 223; 208-212; 215-220; 225].

При всей важности проблемы социального феномена страхования следует сказать, что региональные аспекты отношения к страхованию не являются достаточно изученными. Проблема исследования региональной специфики социальных опасений и потребностей в страховании жителей столицы Татарстана -города Казани в прямой постановке не рассматривалась.

Объект исследования: носители социальных ролей потребителей страховых услуг из числа автовладельцев и предпринимателей города Казани.

Предмет исследования: особенности конструирования ролевого репертуара потребителей страховых услуг.

Цель исследования: на основе анализа страхования как социального института выявить основные социальные роли потребителей страховых услуг и изучить особенности их социального конструирования.

Задачи исследования: проанализировать современное состояние и динамику развития ситуации в сфере страхования в России и Республике Татарстан; на основе исследования социального самочувствия, социальных опасений и потребностей в страховании автовладельцев и частных предпринимателей Казани типологизировать поведение исследуемых горожан по признакам отношения к страхованию деятельностного и эмотивно-мотивационного характера и выявить основные социальные роли потребителей страховых услуг; изучить ролевой репертуар основных социальных ролей потребителей страховых услуг среди автовладельцев и предпринимателей; определить особенности ценностных ориентаций и социально обусловленных моделей субъективного восприятия рисков у представителей исследуемых групп, установить их социальные детерминанты; установить наличие или отсутствие взаимосвязи субъективно воспринимаемого риска с конструированием поведенческого репертуара у носителей основных социальных ролей в сфере страхования, при наличии взаимосвязей выявить их количественные параметры; выработать практические рекомендации по адресной работе страховых компаний с различными социальными группами населения Казани по формированию страховых потребностей.

Научная новизна исследования определяется тем, что:

Выделены основные социальные роли потребителей страховых услуг (реальный клиент страхования, потенциальный клиент страхования, «не клиент» страхования) и установлены количественные характеристики распределения таких групп.

Предложено рассматривать особенности конструирования ролевого репертуара потребителей страховых услуг в исследуемом социуме как трехуровневую зависимость: 1) жизненные ценности индивида формируют модель субъективного восприятия риска; 2) модель субъективного воспринимаемого риска детерминирует выбор определенной социальной роли; 3) избранная социальная роль определяет особенности конструирования ролевого репертуара.

Ролевой репертуар носителей ролей «реального» и «потенциального» клиента конструируется в зависимости от ценностных приоритетов и детерминирован моделями субъективного восприятия ими рисков: потери денег воспринимаются такими индивидами как риск более опасный, чем потеря здоровья или жизни, и намного более опасный, чем война, экология, наркомания и т.д.

На основе социологического анализа выявлено, что в шкале жизненных ценностей у реальных и потенциальных клиентов на первом месте материальные ценности; у «не клиентов» на первом месте ценности нематериального характера — здоровье детей, родных, собственная жизнь и только потом автомобиль, собственность и т.д.

Установлено наличие взаимосвязи социально обусловленной модели субъективно воспринимаемого риска с избранием определенных социальных ролей в сфере страхования, а именно: роль клиента страхования избирают те, кто более всего опасаются потерь материального характера, и угроза таких утрат для них минимизируется страхованием; опасения не клиентов связаны с опасностью для жизни и здоровья — опасности таких потерь не компенсируются страхованием; впервые установлены количественные параметры таких взаимосвязей.

Разработаны практические рекомендации для страховых компаний по оптимизации адресной стратегии привлечения потенциальных клиентов страхования среди различных социальных групп населения Казани.

Методологические основы исследования

Исследования социального института страхования как социального феномена, направленного на реализацию потребностей индивидов в безопасности, находятся на стыке наук и являются междисциплинарными. Методология исследований строится на теоретических основаниях и практических разработках общей социологии, теориях страхования, социальной психологии. Исследование базируется на идеях социального устройства общества П.Сорокина [152; 153], подходах структурно-функциональной теории Т.Парсонса [124-128], Р.Мертона [106-109], институциональных идеях Т.Веблена [41]. Положения теории социального конструирования реальности П.Бергера и Т.Лукмана [23; 24] рассматриваются в контексте теории субъективно воспринимаемого риска (perceived risk) Р.А. Бауэра [226; 185].

В качестве методологической основы рассмотрения социального феномена страхования как институциализованной потребности в безопасности в работе рассматриваются такие социологические концепции, как теория потребностей Абрахама Маслоу [104; 105]; положения теорий социального инжиниринга [91; 97; 150, 157, 199]. Основой обозначения объективных и субъективных составляющих социального института страхования являются некоторые положения структурно-функциональной теории Т.Парсонса («структура потребностных диспозиций»).

В диссертации использованы диалектические принципы, методы анализа и синтеза, системные и исторические подходы отечественных и зарубежных авторов, изложенные в научной литературе по избранной теме. Анализ структуры социальных взаимоотношений в системе страхования проведен с использованием различных методов социологического исследования. При изучении и обработке материалов применялись математико-статистические методы, методы системного анализа.

Эмпирическую базу работы составили:

• Результаты анкетного опроса жителей города Казани, проведенного автором в 2003 году. Объем выборки составлял 1600 респондентов.

• Данные наблюдения за деятельностью участников страхового рынка за 2001 -2003 гг.

• Итоги экспертных интервью с менеджерами и руководителями страховых компаний Республики Татарстан (всего 39 специалистов), проведенного в 2003 г.

• Результаты анализа нормативных документов по страхованию, (Страховое законодательство России, инструктивно-методические документы Департаментов страхового надзора Министерства финансов РФ и РТ, Союза страховщиков РТ и др.).

• Материалы отечественных и зарубежных участников рынка страхования: страховых и перестраховочных компаний, страховых брокеров и т.д.

• Данные государственной статистики и открытые статистические данные, опубликованные Российским страховым агентством, Союзом страховщиков РТ а также крупнейшими российскими и татарстанскими страховыми компаниями.

• Анализ специализированных изданий, публикаций российской и татар-станской прессы; материалов семинаров и конференций, посвященных проблеме страхования.

Значительный объем эмпирических данных был получен в процессе личного участия автора в исследовательских проектах на базе нескольких страховых компаний Республики Татарстан.

В ходе исследования использовался комплекс социологических методов сбора первичной информации: массовый анкетный опрос, осуществленный автором, методы вторичного анализа данных исследований ВЦИОМ, наблюдения, экспертных опросов, контент-анализа документальных источников и т.д.

Гипотеза исследования

Предполагается, что:

1. Основные социальные роли потребителей страховых услуг (реальный клиент страхования, потенциальный клиент страхования, «не клиент» страхования) целесообразно изучать по критериям двухступенчатой классификации поведения автовладельцев и предпринимателей: 1) по признакам отношения к страхованию деятельностного и эмотивно-мотивационного характера; 2) по модели субъективно воспринимаемого риска.

2. Ролевой репертуар клиентов страхования из числа авто владельцев и предпринимателей конструируется в соответствии с смысложизненными ценностями личности и социально детерминированной моделью субъективно воспринимаемого риска.

3. Существуют отличия социального конструирования модели субъективно воспринимаемого риска представителями исследуемых групп реальных и потенциальных клиентов страхования от модели «не клиентов». Если да, то, предполагается, что они обусловлены различными ценностными ориентациями и потребностями.

Защиту от рисков в страховании ищут те, для кого важнейшие ценности и соответственно риски их потерять выражены в материальных носителях. Индивиды, для которых более важны нематериальные ценности, жизнь и здоровье близких, дети, семья, не видят в страховании защиты от рисков такого рода. Установлены количественные параметры таких взаимосвязей.

Научно-практическая значимость диссертации определяется тем, что: — показаны типичные проблемы страхового бизнеса в регионе Поволжья и основные особенности нормативного регулирования в сфере страхования.

Практическая значимость

Получены важные эмпирические данные, выявляющие специфику страхования как социального института. Подтверждено наличие взаимосвязи социального конструирования социальных ролей потребителей страховых услуг с ценностными диспозициями личности, формирующими определенную модель субъективно воспринимаемого риска. Минимизация рисков через страхование является немаловажной составляющей оптимизации социального самочувствия населения, способствующей социальной стабильности социума. Результаты исследования позволяют на научной основе осуществлять процесс оптимизации адресной работы страховых компаний с различными социальными группами населения г. Казани по формированию страховых потребностей. Практические рекомендации исследования востребованы страховыми компаниями г. Казани для определения оптимального набора методов работы с автовладельцами и предпринимателями Республики Татарстан. Материалы исследования используются в учебном процессе Академии управления «ТИСБИ» по дисциплинам «Социология», «Страхование», а также на специализированных семинарах по программам повышения квалификации специалистов страхового дела.

Апробация работы

Основные положения диссертации отражены в шести публикациях автора и выступлениях на международных и российских конференциях (2002-2004 гг.), в том числе на двух Международных конференциях ЮНЕСКО «Проблемы и перспективы открытого образования. Международная Интернет-конференция» (Казань, 2002), «Интеграция отечественной высшей школы в мировое образовательное пространство» (Казань, 2003 г.), на Межрегиональной научно-практической конференции «Общество, государство, личность: проблемы взаимодействия в условиях рыночной экономики» (Казань, 2004 г.) и др. Текст диссертационного исследования был обсужден на заседании кафедры социологии Академии управления «ТИСБИ». Методика и инструментарий диссертации прошли практическую апробацию в ходе социологического исследования.

Структура диссертации

Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Заключение научной работыдиссертация на тему "Социальное конструирование ролевого репертуара в страховании как социальном институте"

ВЫВОДЫ:

Определены детерминанты социального конструирования индивидом роли «не клиента» страхования. Ими являются ценностные ориентации и модель субъективно воспринимаемого риска.

Ценностные ориентации на деятельностном уровне определяют избрание или неизбрание роли клиента страхования. Для носителя социальной роли «не клиента» на первом месте в шкале ценностей жизнь, а деньги — на втором-третьем местах. Социальная роль «не клиента» также может быть детерминирована следующими двумя факторами. Первое: индивид не считает страхование средством, снимающим его субъективные опасения за жизнь и здоровье; второе: индивид полон социального оптимизма, у него нет таких опасений, и поэтому он не думает о страховании. В реальном страховом поведении — фактах выбора определенных страховых услуг — подтверждается закономерность. «Не клиенты» реально страховали сначала жизнь, потом — деньги. Но по намерениям хотели бы страховать вначале деньги, потом жизнь.

Клиенты — и реальные, и потенциальные — субъективно более опасаются потерять деньги (в виде какой-либо собственности) и только потом ощущают беспокойство за детей или собственную жизнь. Модель субъективно воспринимаемого риска «не клиентами» и автовладельцами, и предпринимателями иная. Они больше опасаются за жизнь и детей, чем за потерю денег в виде машины или какой-либо собственности.

По итогам исследования выявлены и изучены особенности социального конструирования ролевого поведения в страховой сфере представителей двух категорий населения: автовладельцев и предпринимателей. Описан социологический портрет и ролевой репертуар носителей социальных ролей реальных клиентов, потенциальных клиентов и «не клиентов» страхования.

1. Социологический портрет носителя социальной роли реального клиента страхования - предпринимателя. Это в основном две социальные группы. Прежде всего, женщины (60%) и мужчины (40%) молодого возраста (от 21 до 30 лет и от 31 до 40 лет), по национальности чаще русские (73%), меньшее количество лиц коренной национальности (21%), среди других национальностей только одна - армяне (5%). Реальные клиенты — предприниматели имеют среднее или высшее профессиональное образования (85%), из средне-(65%) и хорошо обеспеченных (30%) семей.

Детерминантами социального конструирования ролевого поведения клиента являются ценностные ориентации и модель субъективно воспринимаемого риска. Причем социальная конструкция ролевого репертуара дуальна и имеет различия на когнитивном и поведенческом уровне. На когнитивном уровне в шкале ценностей носителя социальной роли клиента присутствуют и материальные, и духовные ценности; на поведенческом уровне - абсолютно преобладают ценности материальные. Сконструирована формула модели клиента страхования.

2. Социологический портрет носителя социальной роли потенциального клиента страхования — предпринимателя. Это, в основном, одна социальная группа. Прежде всего, женщины (85%) относительно молодого возраста (от 21 до 40 лет), по национальности чаще татары (53%), меньшее количество лиц русской национальности (39%), среди других национальностей азербайджанцы, армяне, таджики, евреи, абхазы. Потенциальные клиенты — предприниматели имеют среднее или высшее профессиональное образования (83%), из средне-(66%) и хорошо обеспеченных (20%) семей.

3. Социологический портрет носителя социальной роли «не клиента «страхования— предпринимателя. «Не клиент-предприниматель» — это, в основном, одна социальная группа, очень похожая по социально-демографическим характеристикам на группу потенциальных клиентов. Прежде всего, это также женщины (75%) относительно молодого возраста (от 21 до 40 лет), но по национальности чаще русские (57%), в этой группе меньшее количество лиц татарской национальности (33%), среди других национальностей — азербайджанцы, армяне, немцы, талыши. «Не клиенты»-предприниматели имеют среднее или высшее профессиональное образование (73%), среднее общее (26%). Они из средне-(73%) и малообеспеченных (18%) семей.

Для носителя социальной роли «не клиента» на первом месте в шкале ценностей жизнь, а материальные ценности на втором-третьем местах. В реальном страховом поведении — фактах выбора определенных страховых услуг — подтверждается закономерность. «Не клиенты» реально страховали сначала жизнь, потом — деньги. Но по намерениям хотели страховать вначале деньги, потом жизнь.

4. Выявлены особенности модели субъективно воспринимаемого риска как детерминанты социального конструирования ролевого поведения в страховании.

Модель субъективно воспринимаемого риска носителями социальных ролей клиента страхования следующая: клиенты — и реальные, и потенциальные субъективно более опасаются потерять деньги (в виде машины или какой-либо собственности) и только потом ощущают беспокойство за детей или собственную жизнь. Модель субъективно воспринимаемого риска «не клиентами» и автовладельцами, и предпринимателями иная. Они больше опасаются за жизнь и детей, чем за потерю денег в виде машины или какой-либо собственности.

Объект социального инжиниринга страховых компаний — индивид, для которого деньги (собственность, материальные ценности) имеют приоритетную ценность в шкале жизненных ценностей. Главные смысложизненные ориентации представителей такого социума выражены в материальных носителях и мо* гут быть оценены в денежном эквиваленте. Но может быть и такое объяснение: «клиенты» не опасаются за жизнь и здоровье, они чувствуют достаточную степень защищенности собственной жизни и здоровья детей. Риск в их субъективном восприятии имеет предметный образ: например, «побилась» машина в аварии (своя или дорогая чужая иномарка) и требуются деньги на ремонт и т.д. Те индивиды, для которых более важны нематериальные ценности, жизнь и здоровье близких, дети, семья, не видят в страховании защиты от рисков такого рода. Модель субъективно воспринимаемого риска для «не клиентов» — это опасения за детей, за собственную жизнь и здоровье близких.

ПРАКТИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

По итогам исследования разработаны практические рекомендации страховым компаниям для адресной работы с двумя категориями жителей Казани: автовладельцами и предпринимателями. Основой работы с клиентами - теми, кто уже заключил страховой договор, является подтверждение известности и надежности страховой компании посредством рекламы. Работать с социальной группой «не клиентов» малоэффективно и требует больших затрат на замену негативной установки по отношению к страхованию на позитивную установку.

Страховым резервом являются именно носители социальных ролей «потенциального клиента» страхования в обеих группах исследования.

1. В определении наиболее эффективных адресных стратегий социального инжиниринга страховой компании по привлечению страхового резерва среди автовладельцев необходимо учитывать выявленные страховые потребности представителей этой группы социума. Для формировании позитивного имиджа страховой компании среди автовладельцев в PR-стратегиях страховой компании необходимо опираться на значимые маркеры для этих индивидов. Ими являются: точность и честность в исполнении обязательств, скорость выплат по возмещению ущерба, минимум волокиты в оформлении бумаг. От сотрудников страховой компании ждут умения работать на реальный успех и достижения, умения завоевывать клиента, приходя на помощь каждому, расширения спектра дополнительных услуг.

2. Для грамотного позиционирования бренда страховой компании очень важно знать, какие качества формирует негативный образ страховой компании в представлении автовладельцев. Исследование показало, что негативно воспринимается требование страховой компании о наличии в автомобиле определенного типа сигнализации, предоставление информации личного характера, требование информации о состоянии здоровья, а также то, что компания отказывается страховать старые изношенные автомашины и автомобили определенных марок.

3. Страховая компания может и активизировать свою социальную роль в субъект-объектных взаимоотношениях компании и клиента. Она может не только реализовывать уже имеющиеся страховые потребности. В отношении социума носителей социальных ролей клиента (и автовладельца и предпринимателя) конкретная страховая компания («*») сама может формировать потребность в той или иной страховой услуге, грамотно выстраивая рекламную стратегию. Фактор молодого возраста этой социальной группы исследования, формирующаяся профессиональная карьера порождают склонность к динамичности суждений, а также малую протяженность инерционности установок.

4. Для страхового резерва среди предпринимателей продуктивными будут следующие адресные стратегии страховой компании. В представлениях потенциального клиента - предпринимателя для формирования позитивного имиджа страховой компании важны такие обстоятельства, как: точность и честность в исполнении обязательств; скорость выплат по возмещению ущерба; минимум волокиты в оформлении бумаг; широкий спектр дополнительных услуг.

5. Условиями, при которых предприниматели застраховались бы в страховой компании, являются: выгодные условия страховки, рекомендации друзей и родственников, широкая известность компании, возможность получения кредита в банке. Эти же факторы определяют выбор определенной страховой компании.

6. Страховой компании нужно учитывать представления потенциальных клиентов - предпринимателей об образе успешной страховой компании. Успех страховой компании на рынке будут определять: точность и честность в исполнении обязательств, скорость выплат по возмещению ущерба, минимум волокиты, наличие у компании реальных успехов, наличие широкой рекламы.

7. Страховой компании в технологии работы с предпринимателями по продвижению страховых услуг важно учитывать то, что это в большинстве своем женщины, они недоверчивы, они, как правило, являются владельцами малых торговых точек и работают с раннего утра до вечера. Для работы с ними нужно учитывать следующее: 1) желательно, чтобы страховой агент сам пришел к ним по месту работы; 2) они больше доверяют страховым агентам — женщинам; 3) им важно услышать, что компания имеет государственный статус компании.

Список научной литературыШафигуллина, Ирина Степановна, диссертация по теме "Социальная структура, социальные институты и процессы"

1. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН, УКАЗЫ, ОСТАНОВЛЕНИЯ

2. Конституция Республики Татарстан. 1993.

3. Конституция Российской Федерации. 1997.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (части с I по III с изменениями от 20 февраля, 12 августа 1996 г.; 24 октября 1997 г.; 8 июля, 17 декабря 1999 г.; 16 апреля, 15 мая 2001 г.; 21 марта 2002 г.), (Глава 48. Страхование, № 927970).

5. Закон РСФСР «О государственных пенсиях в РСФСР» (с последующими изменениями и дополнениями) от 20 ноября 1990 г.

6. Закон РФ «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, и их семей» от 12 февраля 1993 г.

7. Закон РФ «О пенсионном обеспечении родителей погибших военнослужащих, проходивших военную службу по призыву», от 21 мая 1993 г.

8. Закон РФ от 25 апреля 2002 г. И:40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (принят Государственной Думой 3 апреля 2002 года, одобрен Советом Федерации 10 апреля 2002 года).

9. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N:4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями от 31 декабря 1997 г.; 20 ноября 1999 г.; 21 марта, 25 апреля 2002 г.).

10. Закон Российской Федерации «О страховании» от 27 ноября 1992 г. // Экономика и жизнь. 1993. - № 2. - С. 18-19.

11. Указ Президента РФ от 28 сентября 1993 г. N:1503 "Об управлении государственным социальным страхованием в Российской Федерации".

12. Правила размещения страховых резервов: Приказ Росстрахнадзора от 18.03.95 г.// Экономика и жизнь. 1994. -№ 16.1. НАУЧНЫЕ ПУБЛИКАЦИИ

13. Аверьянов, Л .Я. Искусство задавать вопросы: Заметки социолога. / Л.Я. Аверьянов. -М.: Московский рабочий, 1987. 223 с.

14. Адорно, Т. Авторитарная личность / Т.Адорно. 1950. Negative Dialektik. Fr./M., 1966.

15. Айзенберг, М. Менеджмент рекламы / М.Айзенберг. М.: ИнтелТех, 1993.-80 с.

16. Алешина, И.В. Паблик рилейшнз для менеджеров и маркетеров / И.В. Алешина. М.: Гном-пресс, 1997. -256 с.

17. Андреев, Ю.П. Социальные институты: содержание, функции, структура / Ю.П. Андреев, Н.М. Коржевская, Н.Б. Костина. Свердловск: Изд-во Урал, унта, 1989.

18. Анурин, В.Ф. Эмпирическая социология / В.Ф. Анурин. М.: Академический Проект, 2003. - 288 с.

19. Ануфриев, Е.А. Социальный статус и активность личности / Е.А. Ануфриев.-М., 1976.

20. Арутюнян, Ю.В. О социальной структуре общества постсоветской России / Ю.В. Арутюнян. // Социс. 2002 - № 9.

21. Балабанов, И.Т. Риск-менеджмент / И.Т. Балабанов. М.: Финансы и статистика, 1996. - 192 с.

22. Бергер, П. Приглашение в социологию / П.Бергер. М.: Аспект-Пресс, 1996.-С. 32-55.

23. Бергер, П. Социальное конструирование реальности / П.Бергер, Т. Лукман. -М.: Медиум, 1995.

24. Берн, Э. Игры, в которые играют люди. Люди, которые играют в игры / Э.Берн. М.: Фаир-Пресс, 2002 г. - 480 с.

25. Берто, Д. Трансмиссия социального статуса в экстремальных ситуациях / Д. Берто. // Судьбы людей: Россия XX век. М., 1996.

26. Бестужев-Лада, И.В. Прогнозное обоснование социальных нововведений / И.В. Бестужев-Лада. М.: Наука, 1993. - 233 с.

27. Блэк, С. Паблик рилейшнз. Что это такое? / С.Блэк. М.: Модино Пресс; Новости, 1990.-240 с.

28. Божович, Л.И. Личность и ее формирование в детском возрасте / Л.И. Бо-жович.-М., 1968. С. 115.

29. Бойков, В.Э. Результаты социологического опроса 13-15 апреля 1993 года / В.Э. Бойков // Архив Социологического и социально психологического центра РАУ.

30. Боков, В.И. От Даля к Парсонсу и обратно. Гипотеза о природе услуги / В.И. Боков. // Социс, № 7. М., 2003. С. 49 - 56.

31. Бранд, Д. Страхование: принципы и практика / Д. Бранд. М.: Финансы и статистика, 1998. - С. 46.

32. Бурдье, П. Социальное пространство и генезис «классов» / П.Бурдье. // Вопросы социологии. Т. 1. - 1992.

33. Бурдье, П. Структруктуры, habitus, практики / П.Бурдье. // Современная социальная теория: Бурдье, Гидденс, Хабермас / Под ред. А.Леденевой. Новосибирск, 1995.-С. 17-30.

34. Бычков, Г.А. Чем, собственно, мы рискуем. О финансовом давлении риска, страховании и нашем отношении к ним / Г.А. Бычков. -М.: БиСер, 2002.

35. Бюллетень Союза страховщиков РТ за 2002-2003 гг. Казань, 2003.

36. Вебер, М. Основные социологические понятия / М.Вебер. // Вебер, М. Избранные произведения. М., 1990. - С. 602-603.

37. Вебер, М. Избранное. Образ общества / М.Вебер. М., 1994.

38. Вебер, М. Основные понятия стратификации / М.Вебер. // Социс. 1994. -№5.-С. 147-156.

39. Вебер, М. Политика как призвание и как профессия / М.Вебер. / Вебер М. Избранные произведения / Под ред. Ю.Н. Давыдова. М., 1990. - С. 645-646.

40. Веблен, Т. Теория праздного класса / Т. Веблен. М., 1984.

41. Викентьев, И.Л. Приемы рекламы и Publik Relations / И.Л. Викентьев. -СПб.: Триз-шанс, 1995. 228 с.

42. Волков, Ю.В. Социальные отношения и социальная сфера / Ю.В. Волков. // Социс, № 4.-М., 2003. С. 34-41.

43. Волков, Ю.Е. Теоретико-методологические основы социологического анализа общественных систем и процессов / Ю.В. Волков. — М., 2001.

44. Волновые процессы в общественном развитии / Под ред. В.В. Васильчи-ковой и др. Новосибирск: НГУ, 1992.

45. Воронцовский, А.В. Управление рисками / А.В. Воронцовский. СПб.: СПбГУ, 2000.

46. Гарфинкель, Г. Исследования по этнометодологии / Г. Гарфинкель. 1967.

47. Гелен, А. Социальные институты / А.Гелен. htpp:// www. Rubri-con./com/partmer.asp?aid.

48. Глущенко, B.B. Управление рисками. Страхование / В.В. Глущенко. Железнодорожный. (Моск. обл.): ТОО НПЦ «Крылья», 1999. - 336 с.

49. Глущенко, В.В. Финансы. Финансовая политика. Финансовый маркетинг. Финансовый менеджмент. Финансовый риск-менеджмент. Ценные бумаги. Страхование / В.В. Глущенко, И.И. Глущенко. — Железнодорожный (Моск. обл.): Крылья, 1998. 412 с.

50. Голенкова, 3. Социальная структура и стратификация / 3. Голенкова, Е.Игитханян.// Социология в России / Под ред. В.М. Ядова. М.: Ин-т социологии РАН, 1998.-С. 104-130.

51. Голубков, Е.П. Маркетинговые исследования / Е.П. Голубков. М.: «Фин-пресс», 2000г.

52. Гурко, Т.А. Трансформация института семьи: постановка проблемы / Т.А. Гурко. // Социс. 1995. -№ 10.

53. Гуц, А.К. Математическая модель этногенеза / А.К. Гуц. // Ученый совет мат. фак. ОмГУ. Деп. в ВИНИТИ 20.07.94, N:1885 - В94. - 18 с.

54. Дарендорф, Р. Нравственность, революция и гражданское общество / Р. Дарендорф. М., 1997.

55. Дарендорф, Р. Тропы из Утопии. Работы по теории и истории социологии / Р. Дарендорф. М.: ПРАКСИС, 2001. - 534 с.

56. Дарендорф, Р. Элементы теории социального конфликта / Р.Дарендорф. // Социс. 1994. - № 5. - С. 142-146.

57. Дегтярев, Г.П. Страхование в переходный период: основные принципы / Г.П. Дегтярев // Общество и экономика. 1992. - № 2. - С. 83.

58. Денисова, И.П. Страхование / И.П. Денисова. М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов на-Дону: Издательский центр «МарТ», 2003. - 288 с.

59. Джери, Д. Социологический словарь / Д. Джери. — М.: Вече-Аст, 1999. Т. I. — С. 432.

60. Дитрих, Я. Проетирование и конструирование. Системный подход / Я. Дитрих.-М., 1981.

61. Доти, Д. Паблисити и паблик рилейшнз / Д. Доти. М.: Филинъ, 1996. -228 с.

62. Дюркгейм, Э. О разделении общественного труда. Метод социологии / Э. Дюркгейм. М.: Наука, 1991. - 572 с.

63. Дюркгейм, Э. Самоубийство: социологический этюд / Э. Дюркгейм. Пер. с фр. с сокр. / Под ред. В.А. Базарова. М.: Мысль, 1994. - 399 с.

64. Ефимов, СЛ. Страховое дело в России: вехи истории / СЛ. Ефимов, В.В. Акимов, В.Н. Борзых. -М.: Русское слово, 1997.

65. Заславская, Т.И. Трансформационный процесс в России: социокультурный аспект / Т.И. Заславская. / Социальная траектория трансформируемой России. Новосибирск, 1999.

66. Зворыкин, А.А. Прикладные методы социального управления / А.А. Зворыкин, С.Т. Гурьянов. М., 1983.

67. Здравомыслов, А.Г. Социология конфликта / А.Г. Здравомыслов. М.: Ас-пекг-Пресс, 1996. - 317 с.

68. Здравомыслова, Е. Социальное конструирование тендера как феминистская теория / Е. Здравомыслова, А. Темкина. // Женщина. Тендер. Культура / Под ред. З.Хоткина, Н.Пушкарева, Е.Трофимова. М.: 1999. - С. 46-65.

69. Зубец, А.Н. Страховой маркетинг в России / А.Н. Зубец. М.: Центр экономики и маркетинга, 1999, а также: Зернов, А.А. Страховые исследования / А.А. Зернов, А.Н. Зубец. — М.: Страховое Ревю, 1997.

70. Зубков, В.И. Социологическая теория риска / В.И. Зубков. — М.: Изд-во «РУДН», 2003. —230 с.

71. Иванов, В.Н. Социальный менеджмент / В.Н. Иванов, В.И. Патрушев. — М., 1998. —278 с.

72. Иванов В.Н. Трудовой коллектив субъект социального управления / В.Н. Иванов. -М., 1980.

73. Исследования моделей риска в страховании // Страховые исследования / Под ред. М.А. Зайцевой, JI.H. Литвиновой. — Минск: БГЭУ, 2002. — 148 с.

74. Ионин, Л.Г. Культура и социальная структура / Л.Г. Ионин. // СоцИс. — 1996. —№2. —С. 3-14.

75. Калугина, З.И. Новое время новые задачи: институциональный подход к изучению трансформационных процессов / Социальная траектория трансформируемой России. / З.И. Калугина. — Новосибирск, 1999.

76. Капитонов, Э.А. Социология XX века. / Э.А Капитонов. Ростов-на-Дону, 1996.

77. Карнеги, Д. Как завоевывать друзей и оказывать влияние на людей, выступая публично. Как перестать беспокоиться и начать жить / Д. Карнеги. / Пер. с англ.-М., 1990.

78. Карнеги, Д. Социокультурная ситуация как отражение кризиса культуры в российском обществе / Д. Карнеги. // Социально-политический журнал. 1995. - № 4. - С. 118-137.

79. Кинсбурский, А.В. Трансформация структур российской политической элиты в оценках экспертов / А.В. Кинсбурский. // Социс, № 7. М., 2003. - С. 91-95.

80. Кирдина, С.Г. Институциональные матрицы и развитие России./ С.Г. Кир-дина. М., 2000.

81. Кирдина, С.Г. Социокультурный и институциональный подходы как основа позитивной социологии в России / С.Г. Кирдина. // Социс. 2002. - № 12. — С. 23-32.

82. Ковалева, А.И. Социализация личности: норма и отклонение. / А.И Ковалева. М.: Институт молодежи, 1996. - 224 с.

83. Ковалева, А.И. Социология молодежи: Теоретические вопросы. / А.И. Ковалева, В.А. Луков. М.: Социум, 1999.

84. Комаров, М.С. Социология / М.С. Комаров. М.: Аспект-Пресс, 2003. -462 с.

85. Кон, И.С. Личность как субъект общественных отношений / И.С. Кон. -М., 1965.-С. 61.

86. Кон, И.С. Психология ранней юности: Кн. для учителя. / И.С. Кон. М.: Просвещение, 1989.-255 с.

87. Кон, И.С. Социология личности / И.С. Кон. М., 1976.

88. Кон, И.С. Проблема человеческого Я / И.С. Кон, Д.Н. Шалин, Д.Г. Мид. // Вопросы, философии. 1969. - № 12. - С. 92.

89. Котлер, Ф. Основы маркетинга / Ф. Котлер. / Пер. с англ. М., 1990.

90. Кравченко, А.И. Социальная инженерия / А.И. Кравченко. // Социология для экономистов. М.: Юнити, 2000. - С. 53.

91. Кравченко, А.И. Социальный институт / А.И. Кравченко. // Социология для экономистов. М.: Юнити, 2000.

92. Крапивин, В.Ф. Математическое моделирование глобальных биосферных процессов / В.Ф. Крапивин, Ю.М. Свирижев, A.M. Тарко. М.: Наука, 1982.

93. Крутик, А.Б. Организация страхового дела / А.Б. Крутик, Т.В. Никитина. -СПб.: Изд-во СПбГУЭФ Бизнес-пресса, 1999. 302 с.

94. Култыгин, В.П. Исследования социальной структуры в переходных обществах (историко-методологический обзор) / В.П. Култыгин. // Социс 2002. - № 4. С. 121-129.

95. Купер, К. и др. Экономика: теория и практика / К. Купер и др. СПб.: Омега, 1998.-С. 118-119.

96. Курбатов, В.И. Социальное проектирование / В.И. Курбатов, О.В. Курбатова. Ростов-на-Дону, 2001.

97. Лаптев, А.А. Математическое моделирование этносоциальных процессов. / А.А. Лаптев. // Ученый совет мат. фак. ОмГУ. Деп. в ВИНИТИ 24.09.97, N2904 - В97. - 26 с.

98. Левант, Н.А. Долгосрочное страхование жизни в условиях нестабильной экономики / Н.А. Левант. // Финансы. 1996. - № 6. - С. 42-44.

99. Лемер, Ж. Автомобильное страхование. Актуарные модели / Ж. Лемер. / Пер. с англ. В.К. Малиновского. М.: Янус-К, 1998. - 319 с.

100. Лисовский, В.Т. Динамика социальных изменений (опыт сравнительных социологических исследований российской молодежи) / В.Т. Лисовский. // Социологические исследования. 1998. № 5.

101. Луков, В А. Социальное проектирование / В А. Луков. М.: Социум, 2000. -224 с.

102. Марсден, Дж. Бифуркация рождения цикла и ее приложения / Дж. Мар-сден, М. Мак-Кракен. М.: Мир, 1983.

103. Маслоу, А.Г. Дальние пределы человеческой психики / А.Г. Маслоу. / Пер. с англ. — М., 1997. С. 27—43.

104. Маслоу, А. Мотивация и личность / А. Маслоу. СПб.: Евразия, 1999. -478 с.

105. Мертон, Р.К. Социология сегодня: проблемы и перспективы / Р.К. Мертон идр.-М., 1965.

106. Мертон, Р.К. Референтная группа и социальная структура / Р.К. Мертон. -М.: Институт молодежи. Высшие социологические курсы, 1991. -258 с.

107. Мертон, Р.К. Социальная структура и аномия / Р.К. Мертон. // Социологические исследования. 1992. - № 4. - С. 91-96.

108. Мертон, Р.К. Социальная теория и социальная структура / Р.К. Мертон. // Социс. 1992. - № 2 - С. 122-123.

109. Мескон, М. Основы менеджмента / М. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури. / Пер. с англ. — М.: Дело, 1996. 702 с.

110. Мид, Дж. От жеста к символу / Дж. Мид. // Американская социологическая мысль. М., 1994. - С. 217-218.

111. Миллс, Р. Властвующая элита / Р. Миллс. М.: Изд. иностр. лит., 1959. -С. 25-31.

112. Мкртумова, И.В. Роль государства в распространении ценностно-нормативных социокультурных комплексов: Сб. статей / И.В. Мкртумова. Казань: ТИСБИ, 1998. -С. 16-23.

113. Музыкант, В.JI. Реклама и PR-технологии в бизнесе, коммерции, политике / В.Л. Музыкант. М.: Армада-пресс, 2001.

114. Невзлин, Л.Б. Паблик рилейшнз. Кому это нужно? / Л.Б. Невзлин. М.: Экономика, 1993. -224 с.

115. Норт, Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики / Д. Норт. М.: Фонд экономической книги «Начала», 1997.

116. Нугаев, М.А. Концептуальные основы исследования татарстанской модели социально-экономического развития / М.А. Нугаев, Р.А. Нугаев.— Казань, 1997.-201 с.

117. Ожегов, С.И. Словарь русского языка / С.И. Ожегов. М.: Русский язык, 1978.

118. Орлова, Э.А. Введение в социальную и культурную антропологию / Э.А. Орлова. М.: МГИК, 1994. - 214 с.

119. Осипов, Д.В. Три встречи с Питиримом Соркиным / Д.В. Осипов. // Социс. -2002.-№5.-С.4-10.

120. Осипов, Д.В. Институциональная социология / Д.В. Осипов, А.И. Кравченко. // Современная западная социология: Словарь — М.: Политиздат, 1990.

121. Основы страховой деятельности / Отв. ред. проф. Т.А. Федорова М. БЕК, 1999-776 с.

122. Парсонс, Т. О структуре социального действия / Т. Парсонс. М.,2000.

123. Парсонс, Т. Понятие общества: компоненты и их взаимоотношения / Т. Парсонс // Тезис. Т. 1, N. 2. - С. 94-122.

124. Парсонс, Т. Система координат действия и общая теория систем действия: культура, личность и место социальных систем / Т. Парсонс. // Американская социологическая мысль. М.: МГУ, 1994,448 - 464 с.

125. Парсонс, Т. Функциональная теория изменения / Т. Парсонс. // Американская социологическая мысль. М.: МГУ, 1994. 464 - 480 с.

126. Парсонс, Т. // Современная зарубежная социология / Т. Парсонс. М.: Политиздат, 1990. - С. 257-258, 380-381.

127. Перемолотов, В. Путь страхового агента. Агент Менеджер - Руководитель / В. Перемолотов, Р. Хайкин - Спб.: Питер, 2003.

128. Плешков, А.П. Очерки зарубежного страхования / А.П. Плешков, И.В. Орлова. М.: Издательский центр «Анкил», 1997. - 200 с.

129. Посконин, В.В. Социально-политическая теория Т.Парсонса: методологический аспект / В.В. Посконин. Ижевск: Изд-во Удмурт, ун-та, 1994.

130. Почепцов, Г.Г. Коммуникативные технологии двадцатого века / Г.Г. По-чепцов. М.: «Рефл-бук», 1999.

131. Пригожин, А.И. Современная социология организаций / А.И. Пригожин.

132. М.: Интерпракс, 1995. — 295 с.

133. Прингл, X. Энергия торговой марки / X. Прингл, М. Томпсон. СПб: Питер, 2001.

134. Психология: Словарь. М.: Политиздат, 1990. - С. 134-135.

135. Радаев, В.В. Социальная стратификация / В.В. Радаев, О.И. Шкаратан. — М.: Наука, 1995.

136. Радаев, В.В. Социальная стартификация / В.В. Радаев, О.И. Шкаратан. 2-е изд. - М.: Наука, 1996.

137. Радаев, В.В. Новый институциональный подход: построение исследовательской схемы /В.В. Радаев // Журнал социологии и социальной антропологии.- 2001. № 3. — ТIV.

138. Раджив, Батра. Рекламный менеджмент / Раджив Батра, Дж. Майерс, А. Аакер. -М.: Вильяме 2001.

139. Рисмен, Д. Одинокая толпа / Д. Рисмен и др. The lonely crowd, N.Y., 1950 (совместно с N. Glazer и R. Denney); Лица в толпе. Faces in the crowd, New Haven, 1952.

140. Росситер, Дж.Р. Реклама и продвижение товаров / Дж.Р. Росситер, Л. Перси. СПб: Питер, 2001.

141. Рубанов, Б.Л. К вопросу об истоках социологии П.А. Сорокина. Философия легитимизма К.Ф. Жакова / Б.Л. Рубанов. // Социс № 9. - 2002.

142. Руткевич, М. Становление социальной однородности / М. Руткевич. М., 1982.

143. Салин, В.Н. Математико-экономическая методология анализа рисковых видов страхования: Учебное пособие / В.Н. Салин и др. М.: Анкил, 1997. -126 с.

144. Семенов, Д.В. Социальное страхование в современной России: каким ему быть / Д.В. Семенов. // Охрана труда и социальное страхование. 1997. - № 6. -С. 41-44.

145. Скотт, М.Дэвис. Управление активами торговой марки. Секреты успешных брэндов / М.Дэвис Скотт. Санкт-Петербург: Питер, 2001.

146. Смелзер, Н. Социология / Н. Смелзер. М.: Феникс, 1994.

147. Соарес, К.С. Общество в процессе изменения / К.С. Соарес. // Социс1991.-№ 12.-С. 123-130.

148. Современная западная социология: Словарь. М.: Политиздат, 1990. - С. 332-333.

149. Современные социологические теории общества / Сост. и науч. ред. Н.Л. Полякова. М.: ИНИОН РАН, 1996.

150. Современный словарь иностранных слов. — М: Изд-во «Русский язык»,1992.-С. 229.

151. Сорокин, П. Человек. Цивилизация. Общество / П. Сорокин. М., 1992. -С. 191.

152. Сорокин, П.А. Американские миллионеры и мультимиллионеры / П.А Сорокин. // Социс 2003. - № 11. - С. 109-120.

153. Социальное положение и уровень жизни в России. М.: Госкомстат РФ, 1999.

154. Социальные отклонения 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юридическая литература, 1989. - 366 с.

155. Социальный менеджмент / Под ред. Д.В. Валового. М.: ЗАО «Бизнес-школа «Интел-Синтез», 2000. - С. 45-48, 77-83.

156. Социальный менеджмент Социс - 2004.- № 1-12.

157. Социологический сборник. Вып. 7. Институт молодежи / Под ред. проф. В.А. Лукова. - М.: Социум, 2000. - 278 с.

158. Социологический сборник. Вып. 4. Институт молодежи / Под ред. Ковалевой и В.А. Лукова. - М.: Социум, 1998.

159. Социология в России / Под ред. В.А. Ядова. М.: ИС РАН, 1998. - С. 216.

160. Социология молодежи / Отв. ред. Б.Т. Лисовский. — СПб.: С.-Петерб. ун-т,1996.-458 с.

161. Социология / Г.В. Осипов, А.В. Кабища, М.Р. Тульчинский и др. М.: Наука, 1995.-374 с.

162. Социология. / Общ. ред. Э.В. Тадевосян. М.: Знание, 1995. - 271 с.

163. Спенсер, Г. Основания социологии / Г. Спенсер. СПб., 1898. - Т. 1-2.

164. Старостина А.А. Стратепя эконом1чного развитку Украши / А.А. Старостина, В.А. Кравченко — Киев, 2002.

165. Страхование / Под ред. Т.А.Федоровой. М.: «Экономисты), 2003. - 875 с.

166. Страхование и управление риском / Сост.: В.В. Тулинов, B.C. Горин -М.: Наука, 2000. 564 с.

167. Страхование / Отв. ред. проф. Т.А. Федорова. М.: БЕК, 2001. — 176 с.

168. Страхование: принципы и практика / Сост. Дэвид Бланд / Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1998. - 416 с.

169. Страховое дело. Конспект лекций. М.: Приор-издат, 2002 - 144 с.

170. Страховое дело / Под ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. Мн.: БГЭУ, 2001.-286 с.

171. Страховое право / Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, С.Л. Ефимова С.Л. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002. - 384 с.

172. Страховой рынок Поволжья. Перспективы регионального развития / Под ред. Н.П. Лисиной. Самара: Эффект, 2002-2003. - 192 с.

173. Страховой рынок России: опыт, проблемы, перспективы. М.: Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации, 1999. - 338 с.

174. Суслаков, Б.А. Идентификация социальных систем / Б.А. Суслаков. — М.,1997. —С. 27-30.

175. Тексты для социологов / Под ред. Т.А. Александровой и др. Екатерен-бург: РТППУ, 2002 - 214 с.

176. Тощенко, Ж.Т. Социология / Ж.Т. Тощенко. М.: 2003.

177. Трансформация социальной структуры и стратификация российского общества / Под ред. З.Голенковой. М.: Ин-т социологии РАН, 1996.

178. Турбина, К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования / К.Е. Турбина. М.: Анкил, 2000. - 320 с.

179. Тэпман, JI.H. Риски в экономике / JI.H. Тэпман. / Под ред. В.А. Швандара. М.: ЮНИТИ, 2002. - 379 с.

180. Файоль, Г. Общее и промышленное управление / Г. Файоль. М., 1991.

181. Фролов, С.С. Социология / С.С. Фролов. / Ин-т «Открытое об-во». М.: Наука, 1994.-256 с.

182. Холостова, Е.И. Генезис социальной работы в России / Е.И. Холостова. -М.: Наука, 1995.

183. Хорни, К. Theories of personality / К. Хорни (совместно с Fromm, Sullivan, Homey)., N. Y.-L., 1957.

184. Човушян, Э.О. Управление риском и устойчивое развитие / Э.О. Човушян, М.А. Сидоров. М.: РЭА им. Г.В. Плеханова, 1999. - 528 с.

185. Шафигуллина, И.С. Социальное управление в страховании: стратегии формирования PR-компании / И.С. Шафигуллина. // Экономический Вестник Республики Татарстан. № 1. — Казань, 2003. — 73-78 с.

186. Шафигуллина, И.С. Стратегии социального управления в страховании / И.С. Шафигуллина, И.В. Мкртумова. // Вестник ТИСБИ. № 4 — Казань: ТИСБИ, 2002.

187. Шахов, В.В. Теория и управление рисками в страховании / В.В. Шахов,

188. A.С. Миллерман, В.Г. Медведев. М.: Финансы и статистика, 2002. — 224 с.

189. Шахов, В.В. Страхование как самостоятельная экономическая категория /

190. B.В. Шахов. // Финансы. 1997. - № 2. - С. 38-41.

191. Шахов, В.В. Введение в страхование / В.В. Шахов. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 288 с.

192. Шахов, В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России / В.В Шахов. // Финанасы, 1997. - № 3. - С. 41-43

193. Шахов, В.В. Страхование / В.В Шахов. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.-311 с.

194. Шебутани, Т. Социальная психология / Т. Шебутани. М., 1969.

195. Шинкаренко, Н.Э. Страхование ответственности: Справочник / Н.Э. Шин-каренко. М.: Финансы и статистика, 1999. - 352 с.

196. Шихов, А. К. Страхование / А. К. Шихов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. — 431 с.

197. Шкаратан, О. Проблемы социальной структуры рабочего класса СССР / О. Шкаратан. М.: Мысль, 1970.

198. Штомпка, П. Понятие социальной структуры: попытка обобщения / П. Штомпка. // Социс 2001. - № 9.- С. 3-13.

199. Штомпка, П. Социология социальных изменений / П. Штомпка. / Пер. с англ. / Под ред. В.А. Ядова. М.: Аспект Пресс, 1996. — 415 с.

200. Эггертсон, Т. Экономическое поведение и институты / Т. Эггертсон. — М.: Дело, 2001.

201. Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона. СПб., 1901.- Т. XXXIa.

202. Эриксон, Э. Идентичность: юность и кризис / Э. Эриксон. / Под ред. А.В. Толстых. М.: Прогресс, 1996. - 342 с.

203. Юлдашев, Р.Т. Российское страхование: системный анализ понятий и методология финансового менеджмента / Р.Т. Юлдашев, Ю.Н. Тронин. М.: Ан-кил, 2000. - 448 с.

204. Ядов, В.А. Стратегия социологического исследования: Описание, объяснение, понимание социальной реальности / В.А. Ядов. — М.: Добросвет, 1998.596 с.

205. Якубовский, А.Э. Социальный тип гипотеза и инструмент исследования социальной структуры / А.Э. Якубовский. // СоцИс. - 2001. - № 4.

206. Яницкий, О.Н. Социология риска / О.Н. Яницкий. М.: Изд-во LVS, 2003. -192 с.

207. ДИССЕРТАЦИИ И АВТОРЕФЕРАТЫ ДИССЕРТАЦИЙ

208. Терентьева И.В. Социальная политика в переходный период: модель Татарстана // Автореф. дисс. к.соц.н: Спец. 22.00.08. — Казань, 2002.

209. Батырева М.В. Процесс профессионального самоопределения городской молодежи // Автореф. дисс. к.соц.н: Спец. 22.00.04. — Тюмень, 2003.

210. Гришунина Е.В. Психологические технологии как средство формирования имиджа организации: Автореферат дисс. на соискание ученой степени к.пси-хол.н: 19.00.13. -М., 1995. -21 с.

211. Демидов В.Е. Реклама как вид социальной деятельности: философский методологический анализ // Автореф. дис. к.ф.н.- М., 1982. 26 с.

212. Заболотная Г.М. Социально-политическое пространство региона: Социологический анализ// Автореф. дисс. к.соц.н: Спец. 22.00.44 — Соц. структура, соц. институты и процессы. Тюмен. гос. ун-т. — Тюмень, 2003.

213. Ипполитова Т.В. Трансформация казахстанского общества: проблемы социально-политического реформирования (социологический анализ):// Автореф. дисс. к.соц.н: Спец. 22.00.44— Соц. структура, соц. институты и процессы. -Тюмен. гос. ун-т. — Тюмень, 2002.

214. Карпоносов Д.С/Менеджмент в страховом бизнесе: Автореф. дис. к.э.н. -М., 2000.-24 с.

215. Кудайбергенова Б.М. Реклама как социальный процесс: особенности функционирования в России // Автореф. дис. к.соц.н. // М: МГУ им. Ломоносова, 1998.

216. Леоненко В.В. Социологические методы в рекламной деятельности: Автореф. дис. к.соц.н. М.: МТУ. - 1995. -23 с.

217. Макаревич Э.Ф. Общественные связи как инструмент социальных изменений: Автореф. дис. д.соц.н. // Ин-т молодежи. М., 1999.

218. Меныцикова В.В. Регуляция взаимоотношений организации с общественными службами Public Relations (социал.-психолог. аспект): Автореф. дис. к.псих.н. Гос. акад. управл. им. С.Орджоникидзе. М., 1998.-24 с.

219. Мкртумова И.В. Свободное время и духовное развитие молодежи // Дисс. к.соц.н. СПб: Институт социологии РАН Санкт-Петербургский филиал. - 1992. - 186 с.

220. Музыкант B.JI. Реклама как социальный институт (возникновение и основные этапы развития) // Автореф. дис. д.соц.н.: 22.00.04. М., 1998. - 45 с.

221. Новикова К.Н. Управленческие ресурсы социальной защиты населения // Дисс. к.соц. н.-М., 2001.-С. 10-25.

222. Попов П.В. Медицинское страхование как социальный институт: опыт современной России и стран Запада // Автореф. дис. к.соц.н. М., 1998. -18 с.

223. Союнова М.М. Российский рынок страховых услуг и его государственное регулирование в условиях трансформируемой экономики / Автореф. дисс. к.э.н.-М., 2001.-С. 9-10.

224. Тукмакова Д.П. Финансовые риски и их страхование // Автореф. дис. к.э.н. Казань, 2002. - 24 с.

225. Четвертакова И.В. Радиореклама: социолингвистический аспект рекламного обращения: Автореф. дис. к.соц.н.- М., 1996.

226. Шигапова Д.К. Реклама как социальный институт // Автореф. дис. к.соц.н. КГУ, Казань, 1995. - 16 с.

227. ЛИТЕРАТУРА НА ИНОСТРАННОМ ЯЗЫКЕ

228. Bauer, Raymond A., Ithiel de Sola Pool and Lewis A. Dexter. 1963. American Business and Public Policy: The Politics of Foreign Trade. New York: Atherton Press.

229. Bouvieu, L. Reproduction in society and culture / L. Bouvieu, J.-C. Passeron. / Transl. From the Fr. by Nice R.J. With a forew. by Bottomorc Т., Pref. To the 1990 ed. by Bouvieu P.L. etc.: Sage, 1998.

230. Dahrendorf, R. On the Origin of Inequality Among Men / The Logic of Social Hierarchies / R. Dahrendorf. / Ed. by E.O. Laumann, P.M. Siegel, R.W. Hodge. Chicfgo, 1971.-P. 3-30.

231. Denton, R.E. Political Communication in America / R.E. Denton, G.C. Woodward. N.Y., Praeger, 1985. P. 56.

232. Erikson, R. The Constant Flux / R. Erikson, J.H Goldthorpe. Oxford: Clarendon Press, 1992. P. 1-27.

233. Gehlen, A. Der Mensch. Seine Natur und seine Stellung in der Welt / A. Gehlen. Fr. / M. Bonn. 1962.

234. Goffman, E. The Presentation of Self in Everyday Life / E. Goffman. New York: Penguin Press, 1959.

235. Linton, R. The study of man / R. Linton. N.Y. L. 1936.

236. The random House Dictionary of the English Language N.Y., 1973. P. 711. Websters Third New International Dictionary of the English Language unabridged. Springfield, Massachusetts U.S.A., 1971. - P.l 128.

237. Thomas, R. Role theory: concept and research / R. Thomas, B. Biddle. Huntington, 1979.

238. Thompson, E.P. The poverty of Theory and Other Essays / E.P. Thompson. London: Merlin Press. 1978. P. 35-91.1. СЕТЕВЫЕ ПУБЛИКАЦИИ

239. Автогражданка: dura lex, sed lex. ВЦИОМ, Пресс-выпуск № 53. -www.wciom.com